Ако закъснееш с вноска, днешният закон казва ясно колко може да ти струва: само лихва за забавата и не повече от законната (чл. 33 от сегашния закон). Във внесения законопроект това правило го няма. Пет от шестте групи предлагат да се върне, а две добавят и правила за колекторите. По-долу: какво пише, какво липсва и какво може да се промени.
Какво пише днес и какво във внесения текст
| Тема | Днес | Внесеният текст |
|---|---|---|
| Колко струва забавата | Само лихва върху неплатеното, не повече от законната (чл. 33, ал. 1–2). | Изрично правило няма. Кредиторът само те информира колко е обезщетението (чл. 48, ал. 3, т. 3). |
| Частично плащане | Кредиторът не може да го откаже (чл. 33, ал. 3). | Няма изрично правило. |
| Таванът на разходите | Разходите при неизпълнение не влизат в ГПР (чл. 19, ал. 3, т. 1). | Не влизат в ГПР (чл. 22, ал. 3, т. 1). Дали влизат в тавана върху разходите за малките кредити (ал. 6), текстът не казва. |
| Затруднения | Кредиторът се свързва с теб и, ако прецени, че е уместно, предлага преструктуриране преди принудителното събиране (чл. 32а, от 20.06.2025 г.). | Същото (чл. 48). |
| Продаден дълг | Възраженията ти важат и срещу купувача; кредиторът те уведомява, освен ако продължава да обслужва дълга (чл. 26). | Същото, плюс право на копия от документите (чл. 49, ал. 5). |
Остават общите правила: Законът за задълженията и договорите и забраната за неравноправни клаузи в Закона за защита на потребителите. Изричната граница „не повече от законната лихва“ обаче я няма в текста. Липсата отбелязва и омбудсманът в становището си до комисията, а в залата на 23 септември Константин Проданов от „Прогресивна България“ обеща да я върне (стенограма).
За кредит, взет преди 20 ноември 2026 г., чл. 33 продължава да важи. Какво става с кредита, който вече имаш.
Какво предлагат групите за забавата
| Предложение | Какво предлага |
|---|---|
| 171 (ГЕРБ-СДС) | Само законната лихва върху просрочената главница; неустойките за забава са нищожни. |
| 177 („Демократична България“) | Пренася днешния чл. 33 в нов чл. 49: само лихва, не повече от законната. |
| 178 (ДПС) | Без такси за напомняния, посещения, обаждания и извънсъдебно събиране извън законната лихва. |
| 179 („Продължаваме промяната“) | Само законна лихва; кредиторът не може да откаже частично плащане; неустойката за непредоставен поръчител е нищожна. |
| 180 („Прогресивна България“) | Само законна лихва, без други такси. За малките кредити всички разходи, със забавата и рефинансиранията, до осем пъти законната лихва върху усвоената главница; след това не се начислява нищо. |
„Възраждане“ (176) няма отделно предложение за забавата.
Кога целият кредит става изискуем
При предсрочна изискуемост кредиторът иска наведнъж целия остатък, не само просрочените вноски. Днес условията за това са в договора. Предложенията:
- 180: само при съществено неизпълнение, тоест повече от две непогасени месечни вноски, и след уведомление със срок поне 30 дни да платиш. Поръчителят и съдлъжникът се уведомяват отделно (нов чл. 48а).
- 179: преди да обяви кредита за изискуем, да заведе дело или да поиска заповед за изпълнение, кредиторът преценява дали затруднението може да се преодолее с мярка за отсрочка и ти дава писмено предложението си или причините да не предложи. Докато не го направи, не може да обяви кредита за изискуем (чл. 48, ал. 7).
- 178: обратната посока. Кредиторът „може“ да приложи мерки, когато намери за целесъобразно, и не е длъжен да ги предлага, освен ако законът го предвижда (чл. 48, ал. 4–5). Днес и във внесения текст той ги прилага, когато е целесъобразно.
Какво става след това днес, ден по ден: ако не платиш кредит.
Колекторите
Днес часовете и начина на контакт ги урежда Законът за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити (ДВ бр. 50/2025), но само за банкови дългове, продадени след 20 юни 2025 г. За небанковите кредити изрична забрана в закон няма. Подробно: колекторските фирми. Внесеният законопроект не добавя правила за това. Предложенията:
| Предложение | Какво предлага |
|---|---|
| 180 („Прогресивна България“) | Без обаждания и посещения от 20:00 до 08:00 в работни дни и изцяло в почивните и празниците; не повече от две обаждания седмично; без посещения на работното място и вкъщи без писмено съгласие; без разгласяване пред работодател, колеги, съседи и роднини; без заплахи; без представяне за полиция, съд или съдебен изпълнител. Можеш да поискаш връзката да е само писмена и тогава обажданията, SMS-ите и посещенията спират. Правилата важат при всяка следваща продажба на дълга. |
| 179 („Продължаваме промяната“) | Контакт по телефон или лично само в работни дни от 8 до 20 часа, не повече от веднъж на ден, без търсене на работното място; без разгласяване пред трети лица. Важи и за купувача на дълга. |
| 171 (ГЕРБ-СДС) | Дългът се продава само на банка, на кредитор с лиценз или вписан в регистър или на лице с право да купува кредити; иначе продажбата е нищожна. |
| 178 (ДПС) | Продажба само на лице под надзор. |
| 177 („Демократична България“) | Уведомление за продажбата винаги, без изключението, когато старият кредитор продължава да обслужва дълга. |
Предложение 180 описва и какво трябва да пише в уведомлението за продадения дълг: кой е новият кредитор, на какво основание, разбивка на сумата, как да оспориш и къде да се оплачеш. При продажбата не се събират такси от теб.
Какво да направиш днес
- Ако закъсняваш, пиши на кредитора преди падежа и поискай разсрочване. Какво подписваш при разсрочване.
- Ако ти искат повече от законната лихва за забавата по договор отпреди 20 ноември, провери сметката: калкулатор на законната лихва и провери сметката на колектора.
- Ако колектор ти звъни на работа или на роднини, запиши кога и кой. Какво не могат колекторите.
Често задавани въпроси
Източници: действащият Закон за потребителския кредит, чл. 26 и 33; законопроект № 52-602-01-41, чл. 22, ал. 3, чл. 48 и 49; проект на доклад за второ гласуване с предложения № 52-654-04-171, № 52-654-04-177, № 52-654-04-178, № 52-654-04-179, № 52-654-04-180; становище на омбудсмана (17.09.2026 г.); стенограма от 23.09.2026 г.; Закон за лицата, обслужващи кредити, и купувачите на кредити (ДВ бр. 50/2025). Проверено към 29 октомври 2026 г. Страницата е обща информация, не правен съвет.