Етап: между първо и второ четене · към 30 октомври 2026 г.
След първото четене всяка група може да предложи промени в текста. До 9 октомври 2026 г. шест групи внесоха писмени предложения. Комисията ги събра в проект на доклад за второ гласуване от 12 октомври: под всеки член на законопроекта стоят предложенията към него, общо 138.
Нито едно не е гласувано. В проекта на доклад няма ред „комисията подкрепя“ или „не подкрепя“. Тук са подредени по теми, с номера на предложението, за да провериш сам текста.
Кой е внесъл предложения
| № | Група | Вносители |
|---|---|---|
| № 52-654-04-171 | ГЕРБ-СДС | Александър Иванов и група народни представители |
| № 52-654-04-176 | „Възраждане“ | Цончо Ганев, Димо Дренчев и Борис Аладжов |
| № 52-654-04-177 | „Демократична България“ | Мартин Димитров, Джипо Джипов и Александра Стеркова |
| № 52-654-04-178 | ДПС | Байрам Байрам и група народни представители |
| № 52-654-04-179 | „Продължаваме промяната“ | Ивайло Шотев, Богдан Богданов и Велислав Величков |
| № 52-654-04-180 | „Прогресивна България“ | Константин Проданов, Стефан Белчев и Здравко Марков |
| Тема | 171 | 176 | 177 | 178 | 179 | 180 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Таванът на ГПР и за малките кредити | да | да | да | да | да | да* |
| Забавата най-много законната лихва | да | — | да | да | да | да |
| Часове и правила за колекторите | — | — | — | — | да | да |
| Забрана на записа на заповед | да | — | — | — | да | да* |
| Лиценз от БНБ вместо регистър в КЗП | да | — | — | — | да | — |
| Без кредити нощем (22:00–08:00) | — | — | — | — | — | да |
| Договор без оценка е недействителен | да | да* | — | — | да | да |
„Да*“ значи частично. При 180 таванът на ГПР не важи за кредитите до две минимални заплати и до година, а записът на заповед е забранен до 5 000 €; при 176 договорът без оценка не е недействителен, а без такси и неустойки. При 179 таванът на ГПР се разбира от „наред с“ в новата ал. 6, не от изрично заличаване.
Числата в номерата са входящите номера в Народното събрание. По-нататък на страницата предложенията се споменават само с номера, например „пр. 180“.
Таванът на разходите
| Предложение | Какво предлага |
|---|---|
| 171 (ГЕРБ-СДС) | Изключението за малките кредити отпада: ГПР до пет пъти законната лихва за всички. Към разходите се добавят плащанията към поръчител или гарант, посочен от кредитора, и неустойките за неизпълнение, различно от плащането. Съдът следи тавана сам, без да го молиш, и когато кредиторът иска заповед за изпълнение. |
| 176 („Възраждане“) | ГПР до четири пъти законната лихва за всички. До три минимални заплати остава и границата: разходите не повече от кредита. |
| 177 („Демократична България“) | Изключението и алинеята за малките кредити отпадат: ГПР до пет пъти законната лихва за всички. |
| 178 (ДПС) | ГПР до четири пъти законната лихва за всички; надвзетото се прихваща или се връща до 14 дни. |
| 179 („Продължаваме промяната“) | Нова ал. 6: до седем минимални заплати, „наред с“ тавана на ГПР, общо платеното, с неустойките и забавата, не повече от два пъти главницата. Изключението в ал. 5 не е заличено изрично, но новата ал. 6 вече не го съдържа. Кредитите от един кредитор в рамките на 120 дни се смятат за един. |
| 180 („Прогресивна България“) | Изключение само до две минимални заплати и до 365 дни: 20% за първите 30 дни, после равна дневна надбавка до годишния таван. Рефинансиране, удължаване и няколко кредита в един месец се смятат за един кредит. |
Как изглежда всяко от тях в евро за твоята сума: калкулаторът по всички версии. Как се стигна до изключението във внесения текст: таванът версия по версия.
Закъснението и неустойките
Днешният закон казва, че при забава кредиторът има право само на лихва и обезщетението не може да е над законната лихва (чл. 33). Пет групи предлагат да се върне:
| Предложение | Какво предлага |
|---|---|
| 171 (ГЕРБ-СДС) | Само законната лихва върху просрочената главница; неустойките за забава са нищожни. |
| 177 („Демократична България“) | Пренася днешния чл. 33: само лихва за забавата и не повече от законната. |
| 178 (ДПС) | Без такси за напомняния, посещения, обаждания и извънсъдебно събиране отгоре. |
| 179 („Продължаваме промяната“) | Само законна лихва; кредиторът не може да откаже частично плащане; неустойката за непредоставен поръчител е нищожна. |
| 180 („Прогресивна България“) | Само законна лихва, без други такси и неустойки. Общ таван за малките кредити: всички разходи до осем пъти законната лихва върху усвоената главница, след което не се начислява нищо. Кредитът става предсрочно изискуем само при повече от две непогасени вноски и след предизвестие от поне 30 дни. |
„Възраждане“ (176) няма отделно предложение за забавата. Подробно: просрочие и колектори по новия закон.
Оценката на кредитоспособността
| Предложение | Какво предлага |
|---|---|
| 171 (ГЕРБ-СДС) | Ако всички вноски надхвърлят 40% от средния нетен доход за последните три месеца, се смята, че оценката е отрицателна, докато кредиторът не докаже обратното. Кредит без оценка води до нищожност. |
| 176 („Възраждане“) | Кредит само ако можеш да го плащаш „без съществени затруднения“. |
| 178 (ДПС) | Кредит само ако след данъците, наема, издръжката и другите вноски ти остава поне минималната месечна издръжка, по методика на Министерския съвет. |
| 179 („Продължаваме промяната“) | Договор без оценка или въпреки отрицателна оценка е нищожен. Оценката е отрицателна над 40% от дохода или ако остават по-малко от линията на бедност плюс надбавки за издържаните. Без кредит за човек, вписан по свое искане в регистъра по Закона за хазарта. |
| 180 („Прогресивна България“) | Справка в регистъра по Закона за хазарта и в нов регистър за доброволно самоограничаване от кредити при КЗП, за една, три или пет години. Нарушение на оценката прави договора недействителен и връщаш само главницата. |
За данните: внесеният текст дава на кредиторите достъп до ЕСГРАОН, държавния регистър на населението (семейно положение, деца, адреси, чл. 20, ал. 9). 179 дава вместо това достъп до данни от НАП и НОИ, но само с изричното ти разрешение.
Нощем и кредит след кредит
Само предложение 180, което пренаписва раздела за непоискания кредит:
- от 22:00 до 08:00 часа не се сключват договори от разстояние, не се одобряват окончателно искания и не се превеждат пари. Искане, подадено нощем, може да се приеме, но договорът и парите идват не по-рано от 8 часа;
- нов кредит или по-висок лимит не може да се даде до 24 часа от превеждането на парите по предходния, без нова оценка;
- без изцяло автоматично одобрение, когато новият кредит погасява или обслужва стар.
Колекторите и продаденият дълг
| Предложение | Какво предлага |
|---|---|
| 179 („Продължаваме промяната“) | Кредиторът може да ти звъни или да те търси лично само в работни дни от 8 до 20 часа, най-много веднъж на ден, и не на работното място. Кредиторът и колекторите не могат да казват за дълга на трети лица, включително на работодателя, роднините и съседите ти, освен на поръчителя и съдлъжника. |
| 180 („Прогресивна България“) | Забранени: обаждания и посещения от 20:00 до 08:00 в работни дни и изцяло в почивните; повече от две обаждания седмично; посещения на работното място и вкъщи без писмено съгласие; разгласяване пред работодател, колеги, съседи и роднини; заплахи; представяне за полиция, съд или съдебен изпълнител. |
| 171 (ГЕРБ-СДС) | Вземането може да се продаде само на банка, на кредитор с лиценз или вписан в регистър или лице, което има право да купува кредити; иначе продажбата е нищожна. |
| 178 (ДПС) | Продажба само на лице, което по закон има право да купува и управлява такива вземания и е под контрол или надзор. |
| 177 („Демократична България“) | Кредиторът те уведомява за продажбата винаги, без изключение. |
Записът на заповед
Внесеният текст забранява кредиторът да те задължава да издаваш запис на заповед (чл. 46, ал. 1), но ако все пак има такъв, само изисква да е вързан с договора. Предложенията отиват по-далеч:
| Предложение | Какво предлага |
|---|---|
| 171 (ГЕРБ-СДС) | Кредитът не може да се обезпечава или изпълнява със запис на заповед, менителница или чек. Издадените в нарушение са нищожни. |
| 179 („Продължаваме промяната“) | Кредиторът не може да иска, приема или прехвърля запис на заповед или менителница, издадени от теб или от друг за теб. |
| 180 („Прогресивна България“) | Забранен запис на заповед при кредит до 5 000 €. |
Кой надзирава кредиторите
По внесения текст небанковите кредитори и посредниците се вписват в регистри при Комисията за защита на потребителите (чл. 50 и 60). Днес небанковите кредитори се вписват в регистъра на БНБ (чл. 3а от Закона за кредитните институции).
| Предложение | Какво предлага |
|---|---|
| 171 (ГЕРБ-СДС) | Лиценз от БНБ за кредиторите и регистър на посредниците в БНБ. Кредиторът не може да преотстъпва марката си на друг, който да кредитира под нея (франчайз). Кредиторът отговаря и за посредника, и за „всяко лице, което срещу възнаграждение от кредитора насочва потребители към него“. Ново престъпление „лихварство“ (нов чл. 252а от Наказателния кодекс): до пет години лишаване от свобода и глоба от 2 000 до 20 000 €, а при запис на заповед, по занятие и в други тежки случаи от една до осем години. |
| 179 („Продължаваме промяната“) | Лиценз от БНБ, с капитал 2 000 000 €, и регистър на посредниците в БНБ. |
| 180 („Прогресивна България“) | Без кредитиране под чужда марка (франчайз). Капитал 2 000 000 €. Ако кредитор продължи да ползва клауза, която съд е обявил за неравноправна: санкция, при повторно нарушение до 4% от оборота, а при следващо в рамките на три години КЗП предлага на БНБ да го заличи. |
| 176 („Възраждане“) | КЗП одобрява предварително образците на договорите; договор по неодобрен образец се връща само с главницата. Нова редакция на престъплението за дейност без лиценз в Наказателния кодекс. |
| 177 („Демократична България“) | Публичен регистър в КЗП на съдебните решения за неравноправни клаузи. |
Предложението на ГЕРБ-СДС за отговорността засяга и сайтове като CreditArena, които насочват заявки към кредитори срещу възнаграждение. Казваме го, защото сме заинтересована страна. Как печелим.
Още предложения
- Реклама на телефон (179): на малък екран ГПР, общата сума за връщане и представителният пример да се виждат, преди да подадеш заявка.
- Договорът 24 часа преди подписа (178): когато не подписваш от разстояние и не си поискал веднага, проектът на договора и формулярът ти се дават поне ден по-рано.
- Документи и за старите договори (177): правото да получиш копие от договора да важи и за сключените преди закона, включително погасените.
- Разбивка при предсрочно погасяване (178): безплатна разбивка на сумата до 7 дни.
- Мерките при затруднения (178 и 179): ДПС ги прави по преценка на кредитора; „Продължаваме промяната“ иска писмено предложение за мярка, преди кредитът да бъде обявен за изискуем. Подробно.
- Кредит с ипотека от небанков кредитор (171): когато кредиторът не е банка, нито вписана финансова институция, законът да важи и за кредитите с ипотека или за имот и за тези над 100 000 € (нова ал. 2 на чл. 4).
- Скрити допълнителни услуги (180): ако застраховката, поръчителят или друга услуга е от лице, свързано с кредитора или препоръчано от него, се смята за задължителна и влиза в разходите.
Казаното и написаното
На пресконференция в парламента на 9 октомври „Прогресивна България“ представи предложенията си. Част от казаното там го няма в писменото предложение 180:
- В текста правилото е 24 часа от превеждането на пари по предходен кредит. Хазартът е отделно: справка в регистъра по Закона за хазарта.
- Казаното: отнемане на достъпа на небанковите кредитори до RegiX, държавната система, през която институциите си обменят данни.
- В залата на 23 септември Здравко Марков каза, че таванът при просрочие „ще бъде 10%“ (стенограма). В писменото предложение таванът при забава е законната лихва.
180 има и две числа за едно и също: дневната надбавка се смята от „първоначалните 15 на сто“, а първите 30 дни носят до 20%. Как се отразява това на сметката: допусканията в калкулатора.
Често задавани въпроси
Източници: проект на доклад за второ гласуване от 12.10.2026 г. с предложения № 52-654-04-171, № 52-654-04-176, № 52-654-04-177, № 52-654-04-178, № 52-654-04-179, № 52-654-04-180; внесеният законопроект; стенограма от 23.09.2026 г.; БТА, 09.10.2026 г., за брифинга. Проверено към 29 октомври 2026 г.