Стоки на изплащане с лошо ЦКР

Първо опитай в магазина: 0% не се бие

Стоковият кредит без оскъпяване наистина е 0%. Кредитът от Банка ДСК през Техномаркет е с годишен фиксиран лихвен процент 0% и ГПР 0%, за 6, 10, 12, 19, 20, 24 или 36 равни вноски, от 76,69 € до 5 112,92 €.

Представителният пример на самия търговец: стока за 511,29 € на 10 вноски по 51,13 €. Плащаш точно колкото струва стоката.

При небанковите 0% има само при отделни кредити и с условия, обикновено за първия. Иначе цената е около 49% ГПР. Затова съветът ни е обратен на очаквания: кандидатствай в магазина, дори да смяташ, че ще откажат. Отказът не се записва в ЦКР (вижда се само проверката, 30 дни), а одобрението ти спестява реални пари.

При онлайн покупки има и разсрочване през TBI, iute или „Плати После“: купи сега, плати после.

Разликата е 97,95 € за същия уред. Толкова струва отказът в магазина.

Кой всъщност финансира стоките на изплащане

Не магазинът, а банка или финансова институция. Търговецът е мястото, където подписваш; решението е на кредитора.

Сумите са от кампанията на Техномаркет и Банка ДСК от 23.07 до 12.08.2026 г., вече приключила. Конвертирани по фиксирания курс 1 € = 1,95583 лв.

Към октомври 2026 г. в Техномаркет финансира и ПБ Лични финанси. Всички оценяват кредитоспособността ти. Чл. 16, ал. 1 ЗПК задължава кредитора да я прецени „въз основа на достатъчно информация“ и „ако е необходимо“ да направи справка в Централния кредитен регистър.

Чия е стоката и има ли проверка в ЦКР

Стоката и договорът

Стоковият кредит е свързан договор за кредит по смисъла на § 1, т. 11 от допълнителните разпоредби на ЗПК: кредитът служи само за плащането на определена стока и двата договора са обвързани. По чл. 27, ал. 2 ЗПК задълженията ти по кредита възникват от доставката на стоката.

Дали стоката може да ти бъде взета, ако спреш да плащаш, решава договорът. Преди подписа провери има ли в него запазване на собствеността до изплащането или залог върху стоката. Ако няма, кредиторът търси парите си така, както при всеки друг кредит.

Проверката в ЦКР

Преди договора кредиторът е длъжен да оцени кредитоспособността ти (чл. 16, ал. 1 ЗПК). Справка в ЦКР законът изисква „ако е необходимо“, но оценка се прави винаги.

Какво ти дава законът при стоков кредит

Когато стоковият кредит е с лихва или такси, ЗПК ти дава права, каквито обикновеният кредит няма. При 0% лихва и никакви други разходи ЗПК не се прилага (чл. 4, ал. 1, т. 5), затова преди подписа прочети в договора как става отказът.

• Плащаш от доставката, не от подписа. Задълженията възникват, когато стоката е доставена (чл. 27, ал. 2). Не пристигне ли, не дължиш вноски.
• При кредит от 200 € нагоре имаш 14 дни да се откажеш, без причина и без неустойка (чл. 29, ал. 1 и чл. 29а). Връщаш главницата и лихвата за дните, в които си ползвал парите, в срок до 30 дни.
• Търговецът не е длъжен да доставя преди 14-те дни да изтекат, а достави ли по-рано, е за негова сметка (чл. 27, ал. 4).
• Откажеш ли се от покупката, не си обвързан и с кредита (чл. 28, ал. 3).
• Ако продавачът не удовлетвори претенцията ти (стоката не е доставена, доставена е частично или не отговаря на договора), можеш да я предявиш срещу кредитора (чл. 28, ал. 1), но само при условията на ал. 2.
• Договорът за покупката се прекратява, ако кредиторът не уведоми търговеца за отпуснатия кредит в 7 работни дни от сключването на кредита или ако се откажеш от кредита (чл. 27, ал. 5). Ако платиш цената, преди да изтекат 7-те работни дни, договорът не се прекратява по първата причина (ал. 6). При прекратяване търговецът ти връща платените аванси (ал. 7).

Източник: Закон за потребителския кредит, Глава девета „Свързани договори за кредит“.

Ако откажат: какво остава

Част от небанковите кредитори разглеждат и заявки с влошен профил. Разликата е, че те не финансират конкретната стока: дават ти пари, а ти плащаш уреда в брой.

Това има и едно предимство: в магазина се пазариш като човек, който плаща веднага, а не като кандидат за кредит. Понякога това само по себе си сваля цената.

Цената на удобството обаче е реална. При ГПР около 48% стока за 511,29 € на 10 месеца излиза около 19% по-скъпа, отколкото при 0% в магазина. Затова редът е важен: първо магазина, после нас.

Ако ЦКР-то ти е причината за отказа, започни от какво реално значи лошо ЦКР и от как да си извадиш справка. Понякога записът е грешен и се поправя.

А ако вече знаеш какво ти трябва, попълни заявката и тя стига до тези от 15+ кредитора, на чиито условия отговаряш.