Колко кредит мога да си позволя?

Как се смята — трите ограничения

Резултатът е най-ниското от три числа. Затова понякога излиза по-малко, отколкото очакваш — винаги водещото е най-строгото.

• 30% от нетния доход. Адаптация на правилото 28/36 от ипотечния пазар, където 28% от брутния доход е таван за жилищни разходи. Тук го прилагаме към нетния доход за една вноска.
• 36% дълг/доход, минус текущите вноски. Втората половина на същото правило: 36% е таванът за всички задължения общо. Ако вече плащаш по други кредити, те се вадят. Тези прагове са наши, за ориентир — българският закон не поставя таван на съотношението вноска/доход. Той задължава кредитора да оцени кредитоспособността ти преди да подпишеш (чл. 16, ал. 1 ЗПК).
• 60% от свободния бюджет (доход минус разходи минус текущи вноски). Това ограничение е наше и е по-строго от правилото 28/36. Смисълът: не бива да ангажираш целия остатък — 40% остават резерв за непредвиден разход, иначе първата счупена пералня води до просрочие.

В панела с резултата виждаш и трите стойности, а водещото е отбелязано — така знаеш точно какво да промениш.

Защо този праг

Над 36% бюджетът става нестабилен. Останалите 64% от дохода трябва да покрият наем, храна, ток, транспорт, лечение, спестявания и непредвидени разходи. Достатъчно е една по-голяма сметка и закъсваш с вноската.

Калкулаторът показва съотношението преди и след новия кредит:

• Зелено (≤30%): Комфортно. Имаш резерв за непредвидени разходи.
• Жълто (30-36%): Поносимо, но без място за изненади.
• Червено (над 36%): Рисково. Кредиторите често отказват над този праг.

Какво взима под внимание

• Нетен доход (след данъци и осигуровки)
• Текущи задължения (минимални месечни вноски)
• Стандартни разходи за живот (наем, комунални, храна, транспорт)
• Лихва и срок на новия кредит

Какво НЕ е включено

• Сезонни разходи (зимни сметки, гуми, ваканция)
• Спестявания (експерти препоръчват поне 10% от дохода настрана)
• Такси за обработка (реалният ГПР е по-висок от лихвата)

За реалната цена с такси, ГПР калкулатор. За месечно разбиване, график на погасяване. Ако ти трябва друга сметка, виж всички калкулатори.

Калкулаторът дава ориентир, не финансов съвет. Реалните оферти зависят от профила на всеки клиент.