Рекламата на кредит е написана, за да те накара да кандидатстваш, не за да сравниш. Законът задължава кредитора да покаже някои числа, ако споменава цена. Проектът на нов закон отива по-далеч: забранява внушения като „бързо и лесно“ и „ЦКР няма значение“.
Тук е какво трябва да пише в реклама днес, какво предвижда проектът и как да разпознаеш реклама, която те подвежда, независимо дали законът вече го забранява.
Какво трябва да пише в реклама днес
Ако реклама на потребителски кредит посочва лихвен процент или друго число за цената, тя трябва да съдържа и останалите основни числа, ясно и лесно за виждане, с представителен пример (чл. 25, ал. 1–2 ЗПК):
| Задължително | Защо е важно |
|---|---|
| Лихвеният процент (фиксиран или променлив) и всички разходи в общите разходи по кредита | Лихвата без таксите не е цената |
| Общият размер на кредита | За каква сума е примерът |
| ГПР (освен при овърдрафт) | Единственото число, което сравнява различни оферти |
| Срокът | По-дълъг срок значи по-ниска вноска, но повече лихва |
| Общата сума за плащане и размерът на вноските | Колко реално връщаш |
| Представителен пример | Всичко горе за един конкретен кредит |
В писмената реклама лихвеният процент, ГПР и общият размер на кредита трябва да са с еднакъв по размер, вид и формат шрифт (ал. 3). Ако кредиторът поставя като условие застраховка или друга допълнителна услуга, рекламата трябва да го казва ясно (ал. 5).
Внимание: ако рекламата не споменава никакво число, тези изисквания не важат (ал. 4). Затова реклами като „кредит до 5 минути“ често нямат нито една цифра за цената.
Какво предвижда проектът на нов закон
През септември 2026 г. Министерският съвет внесе законопроект № 52-602-01-41, с който се въвежда новата европейска директива за потребителския кредит (2023/2225). Тя трябва да се прилага от 20 ноември 2026 г. Към 3 октомври 2026 г. проектът е приет само на първо гласуване: текстовете може да се променят.
Задължително предупреждение. Всяка реклама ще трябва да съдържа „Внимание! Вземането на кредит струва пари“ или подобен израз (чл. 8, ал. 1 от проекта). В директивата изразът е „Внимание! Заемането на пари струва пари.“
| Забранено внушение | Как изглежда в реклама |
|---|---|
| Че кредитът подобрява финансовото ти положение | „Реши проблемите си с една заявка“ |
| Че действащите кредити или записите в ЦКР почти не влияят | „Кредит дори с лошо ЦКР“, „без значение от кредитната история“ |
| Че кредитът увеличава средствата ти, замества спестяванията или вдига стандарта | „Позволи си повече“, „не чакай заплатата“ |
| Че кредитът се взима лесно или бързо | „Пари за 5 минути“, „одобрение веднага“, „само с лична карта“ |
| Отстъпка, обвързана с вземане на кредит | „−10% от цената, ако купиш на кредит“ |
Директивата позволява на държавите да забранят и реклами с гратисен период над три месеца. Проектът не взима тази забрана. Санкцията за нарушение по проекта е от 6 000 до 20 000 € за дружество, а при повторно нарушение до 40 000 € (чл. 84). Какво още има в проекта.
Ако законът не бъде приет до 20 ноември
Сегашният закон остава в сила, докато не бъде отменен с нов. Директивата сама по себе си не може да се противопостави на частен кредитор. Ако законът закъснее, не можеш да откажеш плащане, като се позовеш само на нея. Съдилищата обаче тълкуват българския закон, доколкото е възможно, в съответствие с директивата.
Как да разпознаеш реклама, която те подвежда
- Има ли обща сума за връщане? Ако виждаш само „от 0,5% на ден“ или „вноска от 15 €“, а не колко връщаш общо, сметни го сам или питай.
- ГПР ли е, или лихва? Лихвата не включва таксите, гаранта и застраховката. Сравнявай само по ГПР и обща сума.
- За какъв кредит е примерът? Ниският ГПР в реклама често е за сума и срок, които никой не взима. Сравнявай примери за една и съща сума, както в нашата кошница 1 000 € за 12 месеца.
- „0%“ при какви условия? Безлихвеният кредит обикновено е само за нов клиент и само ако върнеш точно навреме. Кой какво изисква.
- „Без проверка“, „без отказ“, „ЦКР няма значение“. Кредиторът е длъжен да прецени дали можеш да плащаш (чл. 16 ЗПК). Такова обещание е или невярно, или идва от някой, който не е вписан в регистъра. Провери го.
- „Пари за 5 минути“. Скоростта не казва нищо за цената. Решението и парите са различни неща, а прибързаното подписване е най-скъпото.
- Задължителна допълнителна услуга. Ако за да получиш кредита, трябва да платиш гарант, застраховка или „бързо разглеждане“, това е част от цената и трябва да е в ГПР.
Къде да се оплачеш
Подвеждащата реклама на кредит се спира от Комисията за защита на потребителите: председателят ѝ издава заповед за спиране, когато рекламата нарушава чл. 25, и може да задължи рекламодателя да докаже твърденията си (чл. 43 ЗПК). Пусни сигнал със снимка или връзка към рекламата: как се подава.
А нашите реклами?
Ние сме посредник и също рекламираме. Затова сме махнали от текстовете си обещания за скорост и лекота, които не можем да проверим, и пишем публично какво поправяме: дневникът на поправките. Ако видиш при нас реклама, която противоречи на написаното тук, пиши ни.
Често задавани въпроси
Закон за потребителския кредит, чл. 16, 25, 43; законопроект за потребителския кредит № 52-602-01-41 (внесен 11.09.2026, приет на първо гласуване на 23.09.2026), чл. 8 и 84; Директива (ЕС) 2023/2225, чл. 8; parliament.bg, статус към 02.10.2026.
Сравни по цената, не по рекламата
Пазарният преглед показва колко струват 1 000 € за 12 месеца при всеки кредитор, който публикува сума.
Пазарен преглед →