Къде съм с дълговете си? Диагностика в пет въпроса
Едни и същи 500 € дълг искат различни действия според това кой те търси: кредиторът, колекторска фирма, съдът или съдебен изпълнител. Отговори на пет въпроса и ще видиш на кой етап си, какви срокове текат и какво можеш да направиш още днес.
Петте етапа на един дълг
Дългът минава през етапи и всеки следващ оставя по-малко избор. Най-много възможности имаш, докато си още при кредитора си. Най-строги срокове има, когато се намеси съдът.
| Етап | Кой те търси | Какво можеш | Срок, който тече |
|---|---|---|---|
| Закъснение | кредиторът ти | да поискаш разсрочване, удължаване или гратисен период; кредиторът ги прилага, когато е целесъобразно (чл. 32а ЗПК) | над 30 дни закъснение се вижда в историята ти от ЦКР |
| Колекторска фирма | купувач на дълга или фирма по възлагане | да поискаш документите, да провериш давността | давността тече; признаването на дълга я прекъсва и започва нова |
| Съд | съдът, със заповед за изпълнение | възражение, дори без мотиви | един месец от връчването (чл. 414 ГПК) |
| Съдебен изпълнител | частен или държавен съдебен изпълнител | защитен доход, молба за освобождаване, спиране по чл. 454 ГПК | две седмици за доброволно изпълнение, ако заповедта не ти е връчвана преди това (чл. 428 ГПК) |
Етапите не винаги вървят по ред. Кредиторът може да отиде направо в съда, а колекторската фирма може да не стигне до съд никога. Затова диагностиката гледа кой те търси сега, не колко време е минало.
Защо етапът е по-важен от сумата
При закъснение до месец едно обаждане до кредитора често решава въпроса. При заповед за изпълнение същият дълг изисква възражение в едномесечен срок, иначе става окончателен, дори да не го дължиш. При съдебен изпълнител въпросът вече е колко от дохода ти е защитен.
Нов кредит е отговор само на първия етап и само ако можеш да го връщаш. След това той обикновено добавя още една вноска към доход, който вече не стига. Диагностиката предлага кредит само ако плащаш редовно и отговориш, че можеш да продължиш.
Безплатна помощ, ако не знаеш какво да правиш
- Национален телефон за правна помощ: 0700 18 250, в делнични дни от 9 до 17 ч. Консултацията е до 20 минути, плащаш само разговора. Дали имаш право на безплатен адвокат, зависи от доходите ти, от това дали получаваш социални помощи и от други основания по Закона за правната помощ.
- Комисия за защита на потребителите: 0700 111 22, за неправилни такси и агресивни практики на кредитори и колектори.
- Дирекция „Социално подпомагане“ по настоящия ти адрес, за еднократна помощ и помощ за отопление. Провери първо дали ти се полага.
Как работи диагностиката
Отговорите се подреждат по спешност: съдебен изпълнител, съд, колекторска фирма, закъснение. Показваме най-спешния етап и под него другите, които също се отнасят за теб. Всеки етап води към страница или инструмент с подробностите: калкулатора при запор, страницата за заповедта за изпълнение, колекторските фирми, законната лихва.
Сроковете са по Гражданския процесуален кодекс и Закона за потребителския кредит към 02.10.2026 г. Диагностиката не вижда документите ти и не замества адвокат, когато има дело.
Източници: ГПК, чл. 414, 423, 428, 454 (консолидиран текст в lex.bg към 02.10.2026 г.); ЗЗД, чл. 99, 116, 117, 120; ЗПК, чл. 32а и 33; Наредба № 22 за ЦКР, чл. 20 и 21, и Указания на БНБ за ЦКР от 22.12.2025 г., Приложение 4 (какво показва справката); телефоните на Националното бюро за правна помощ (портал на Министерството на правосъдието) и на КЗП, проверени на 05.10.2026 г.
Въпроси за етапите на дълга
Виж и другите инструменти
- Калкулатор при запор: колко могат да удържат и какво трябва да пусне банката
- Калкулатор на законната лихва: колко лихва за забава се натрупва
- Кой ми звъни: официалните номера на кредитори, колектори и институции
Печелим комисиона от кредитора и само ако се стигне до подписан договор. От теб не взимаме нищо. Инструментите не зависят от това кой ни плаща.
Подготвено и проверено от редакцията на CreditArena, октомври 2026 г. Числата са сверени с първоизточниците — виж използваните източници и как създаваме съдържание.