Не всичко в законопроекта е ново. Част от правата ги има и днес и просто се пренасят под нов номер. Едно правило дори ограничава днешното. Затова до всяко право тук пише кое от трите е и с кой член е днес и по проекта.
Новите правила ще важат за договорите от 20 ноември 2026 г. нататък, ако законът бъде приет навреме. Номерата на членовете са по внесения текст и може да се сменят при второто четене.
Преди да подпишеш
| Какво е | Тема | Днес | По законопроекта |
|---|---|---|---|
| ново | Кредит само при положителна оценка | Кредиторът прави оценка (чл. 16), но законът не казва изрично какво следва при лош резултат. | Кредит се дава само ако оценката покаже, че ще можеш да плащаш (чл. 18, ал. 1). |
| ново | Справка в ЦКР | „Ако е необходимо“ (чл. 16, ал. 1). | Винаги (чл. 20, ал. 8). |
| ново | Не само кредитната история | — | Оценката гледа доходите и разходите, не само кредитната история; социалните мрежи не са източник (чл. 20, ал. 1 и 3). |
| ново | Решил е компютър | Право на човешка намеса дава Общият регламент за защита на данните (чл. 22). | Записано изрично в закона за кредита: трябва да ти кажат, а ти можеш да поискаш човек, обяснение и преразглеждане (чл. 18, ал. 2–4). |
| има го и днес | Отказ заради база данни | Казват ти безплатно резултата и коя е базата (чл. 18). | Същото, а и какви данни са взели предвид (чл. 20, ал. 6). |
| ново | Кредит, който не си поискал | — | Забранен: предварително одобрени карти, едностранно вдигнат лимит, овърдрафт без искане (чл. 16). |
| ново | Отметнато поле | — | Не е съгласие нито за кредита, нито за застраховка или друга услуга (чл. 15, ал. 1). |
Ако за кредита ти е решила автоматична система, кредиторът трябва да те уведоми писмено и за правата ти (чл. 18, ал. 4). Можеш да поискаш:
- оценката да бъде направена от човек (ал. 2);
- ясно обяснение как е взето решението и какво значи за теб (ал. 3);
- да кажеш своята гледна точка и решението да бъде преразгледано (ал. 3).
Ако ти откажат, кредиторът те насочва, когато е приложимо, към Комисията за защита на потребителите за съвет по дълговете (чл. 20, ал. 7). Какво да направиш след отказ още днес: пътеводител след отказ.
След като подпишеш
| Какво е | Тема | Днес | По законопроекта |
|---|---|---|---|
| има го и днес | Отказ без причина в 14 дни | Има го (чл. 29). Не важи за кредити под 200 € (чл. 29а). | Има го и за кредитите под 200 € (чл. 31). |
| ограничава днешното | Ако не са ти дали условията | 14-те дни текат от деня, в който ги получиш (чл. 29, ал. 1, т. 2). Докато не ги получиш, срокът не тече. | Срокът изтича най-късно година и 14 дни след подписа (чл. 31, ал. 4). |
| ново | Напомняне за отказа | — | Ако условията са дадени по-малко от ден преди подписа, кредиторът ти напомня между първия и седмия ден след договора (чл. 10, ал. 3). |
| ново | Грешка в оценката | — | Кредиторът не може да развали или промени договора в твоя вреда заради собствената си грешка в оценката, освен ако си скрил нещо умишлено (чл. 17, ал. 6). |
| ново | Просрочие в ЦКР | — | Ако отчете просрочие в ЦКР, кредиторът ти казва до 30 дни (чл. 21, ал. 5). |
| ново | Обезщетение при предсрочно погасяване | До 1% или 0,5% при фиксирана лихва (чл. 32). | Само ако за 12 месеца погасиш предсрочно над 10 000 € (чл. 35, ал. 5). При бързите кредити това по правило значи без обезщетение. |
| има го и днес | Запис на заповед | Кредиторът не може да те задължава да издаваш такъв (чл. 34, ал. 1). | Същото (чл. 46, ал. 1). |
| ново | Документи за продаден дълг | — | Можеш писмено да поискаш копия от стария кредитор или от купувача (чл. 49, ал. 5). |
| има го и днес | Мерки при затруднения | Има ги от 20 юни 2025 г. (чл. 32а). | Същото (чл. 48). ДПС (пр. 178) предлага мерките да са по преценка на кредитора. |
| ново | Съвет от КЗП | — | Комисията за защита на потребителите съветва хората със затруднения, а кредиторите те насочват към нея (чл. 74). |
Внимавай с реда за отказ без условия. Днес, ако кредиторът не ти е дал условията на договора, 14-те дни изобщо не са започнали да текат. По проекта имаш най-много година и 14 дни. Ал. 5 на същия член добавя изключение.
Колко струва предсрочното погасяване при 16 кредитора днес: предсрочно погасяване.
Ако не можеш да плащаш
Тук проектът пренася правило, което вече имаш. От 20 юни 2025 г. сегашният закон задължава кредиторите (чл. 32а):
- да имат правила за хората със затруднения и да следят за ранни признаци;
- да се свържат с теб, с поръчителя и със съдлъжника и да ви кажат колко е просрочено, колко остава и какво следва;
- преди принудителното събиране да предложат облекчение, ако преценят, че е уместно: по-дълъг срок, разсрочване, промяна на лихвения процент, гратисен период, частично опрощаване или обединяване на дълга.
Уговорката. Мерките не са право, което избираш сам. Кредиторът преценява кога са уместни и не е длъжен да ги предлага повторно (чл. 48, ал. 5 от проекта). Новото е съветът от Комисията за защита на потребителите (чл. 74). За второто четене „Продължаваме промяната“ предлага кредиторът да ти даде писмено предложение за мярка, преди да обяви кредита за изискуем (пр. 179), а ДПС предлага мерките да са изцяло по негова преценка (пр. 178).
Какво предлагат кредиторите при затруднения днес: мерките при 16 кредитора. Забавата и колекторите: просрочие по новия закон.
Как да поискаш правото си
- Пиши на кредитора по имейл или през профила си. Запази копие.
- Посочи номера на договора или на заявката и правото, което искаш, с члена. Например: „На основание чл. 18, ал. 2 от проекта на Закон за потребителския кредит, ако бъде приет, искам оценката да бъде направена от човек.“ Днес основанието е чл. 22, пар. 3 от GDPR.
- Ако не получиш отговор или ти откажат без основание, подай жалба до КЗП. Жалба до КЗП: образец и срокове.
Образци на писма по днешния закон: генератор на писма.
Често задавани въпроси
Източници: законопроект за потребителския кредит № 52-602-01-41, чл. 10, 15, 16, 17, 18, 20, 21, 31, 35, 46, 48, 49 и 74; действащият Закон за потребителския кредит, чл. 16, 29 и 29а. Проверено към 29 октомври 2026 г. Страницата е обща информация, не правен съвет.