От юни 2025 г. законът задължава кредиторите да имат правила за хора в затруднение и преди принудително изпълнение да обмислят разсрочване, удължаване на срока или гратисен период (чл. 32а ЗПК). Прочетохме сайтовете, общите условия и тарифите на 16-те небанкови кредитора, за да видим какво предлагат публично.
Резултатът: шестима имат платен начин да отложиш или разсрочиш вноска, CashCredit пише, че предоговаря, без да дава цена, EasyCredit изрично отказва удължаване, а осем не публикуват нищо. Никой от 16-те не споменава чл. 32а.
Индексът
| Кредитор | Какво предлага | Цена | Условие |
|---|---|---|---|
| iute | Отлагане на вноска до 17 дни | 10,23 € за отлагане | Веднъж за всяка вноска; таксата спира начисляването на неустойки |
| Микро Кредит | Предоговаряне, разсрочване или друга промяна | 5% от кредита, минимум 25 €; без такса в пакетите | Писмено искане; без такса само ако не си закъснял с над 30 дни |
| ProfiCredit | Промяна в графика; смяна на падежа | 25,50 € за цяла вноска, 15 € за част, 10 € за падежа | Свържи се с кредитния си експерт |
| Xtra | Отлагане на непадежирала вноска с месец; смяна на падежа до 10 дни | Отлагането е в цената на пакета; падежът: 25 € / 12,50 € / без такса | След 2 платени вноски и само без просрочие |
| Credissimo | Подновяване на кредит до заплата; преструктуриране; смяна на падежа | Подновяването: нова лихва; падежът: 25 € | Свържи се с тях |
| SmileCredit | Удължаване: плащаш лихвата и неустойката, главницата се разсрочва с анекс | Лихвата и неустойката; размерът не е публикуван | В профила, бутон „Удължи периода“ |
| CashCredit | Предоговаряне, разсрочване, рефинанс | Не е публикувана | По телефона |
| EasyCredit | Не: „Срокът на погасяване не може да бъде удължен“ | — | — |
VivaCredit, CrediYes, Бяла Карта, NewCard, Money+, CityCash, CreditTime и SofCommerce не публикуват мерки за затруднени длъжници (SofCommerce само за ипотечните кредити). Това не значи, че няма да се договорят, а че трябва да попиташ сам.
Колко струва отсрочката в сравнение със закъснението
Ако просто закъснееш, кредиторът има право само на лихва до законната (чл. 33 ЗПК): 10,40% годишно през втората половина на 2026 г. (наша сметка):
- върху вноска от 100 € за 17 дни около 0,49 € (iute взима 10,23 € за отлагане до 17 дни);
- върху 1 000 € за 30 дни около 8,67 € (Микро Кредит взима 5% от кредита, при 1 000 € това са 50 €; ProfiCredit: 25,50 € за цяла вноска; Credissimo: 25 € за смяна на падежа).
Платената отсрочка има смисъл, ако пази историята ти в ЦКР. Закъснение над 30 дни към края на месеца остава в регистъра 5 години. Как точно се отчита отсрочката в ЦКР, не пише никой от 16-те, затова питай преди да платиш.
Съдът на ЕС прие по български случай, че клауза, която позволява да отложиш вноски срещу допълнителни разходи, „може да има неравноправен характер“, ако тези разходи са явно непропорционални на заема (C-714/22, т. 4).
Какво ги задължава законът
Чл. 32а ЗПК (в сила от 20.06.2025) задължава кредиторите:
- да имат правила и процедури за работа с потребители в затруднение;
- да се свържат с теб, поръчителя и солидарния длъжник, когато установят затруднение;
- да ти дадат информация: колко е просрочено, остатъкът, обезщетението за забава и последиците;
- преди принудително изпълнение да приложат, „когато е целесъобразно“, мерки като рефинансиране, удължаване на срока, разсрочване, по-ниска лихва, гратисен период, частични плащания или частично опрощаване.
Право на отсрочка законът не дава. Дава право да бъдеш потърсен и информиран и задължение на кредитора да обмисли мерки. Проектът на нов закон пренася същото като „мерки за отсрочка“ (чл. 48) и добавя, че кредиторът не е длъжен да ги предлага повторно.
Какво да направиш
- Пиши преди падежа, не след него. Колкото по-рано, толкова повече възможности.
- Предложи конкретна сума, която можеш да плащаш. Образецът по чл. 32а е в генератора на писма.
- Питай за цената и за ЦКР, преди да платиш отсрочка: колко струва и как ще се отрази в регистъра.
- Ако дълговете са няколко, подреди ги в плана за излизане от дългове.
Покана към кредиторите
Ако сте кредитор и имате политика за клиенти в затруднение, която не е публикувана, изпратете ни я. Ще я добавим с дата и източник. Адресът е в долната част на страницата.
Често задавани въпроси
Закон за потребителския кредит, чл. 32а и 33; проект на Закон за потребителския кредит № 52-602-01-41, чл. 48; Съдът на ЕС, дело C-714/22 (21.03.2024); сайтовете, общите условия и тарифите на 16-те кредитора, прочетени на 03.10.2026; законна лихва за II полугодие на 2026 г. е 10,40%. Сметките са наши.
Няма да успееш да платиш вноската?
Напиши на кредитора с готовия образец по чл. 32а, преди падежа.
Писмото за разсрочване →