Бързият отговор

  • Първо провери дали кредиторът е вписан в регистъра на БНБ.
  • Сравнявай по ГПР, не по лихвата; чети договора за скрити такси.
  • Гледай правото на отказ в 14 дни, как кредиторът отговаря на жалби и обслужването след подписване.

По какво се познава коректният кредитор

1. Регистрация, задължителна стъпка

Първото нещо, което проверяваш: вписан ли е кредиторът в регистъра на БНБ като небанкова финансова институция (НФИ). Списъкът е публичен, намираш го на сайта на БНБ.

Защо това е важно: небанковият кредитор, за когото кредитирането е съществена дейност, трябва да е вписан в регистъра на финансовите институции при БНБ, а КЗП следи дали спазва Закона за потребителския кредит. Нерегистрирана фирма може да наруши тавана на ГПР (5 пъти законната лихва по чл. 19, ал. 4 ЗПК) или да продава информацията ти.

2. ГПР, не само лихвата

Лихвата е само част от цената. ГПР събира лихва + такси за обработка + застраховки + всичко друго в едно число. (Такса за поддръжка или управление по закон не се дължи: виж забранените такси.) Винаги питай за ГПР, не „каква е лихвата“.

За необезпечени небанкови кредити публикуваните представителни примери вървят от 42,97% до 58,588%, при медиана 49,46% (виж пазарния преглед). По закон ГПР не може да е над 5 пъти законната лихва, тоест 52% от 1 юли 2026 г. (чл. 19, ал. 4 ЗПК).

Калкулаторът ни за ГПР ще ти даде ориентир.

3. Прозрачност на договора

Преди да подпишеш, кредиторът е задължен да ти даде стандартен европейски формуляр (СЕФ, чл. 5 ЗПК). Редовете му са определени от закона и са еднакви при всички кредитори, затова по него сравняваш оферти. Какво да провериш в него.

Тревожни сигнали, когато гледаш договор:

  • Липсва ГПР или е „ще ви кажем по-късно“
  • Има клауза за задължителна застраховка с висока премия
  • Условията за неустойка са неясни или прекомерни
  • Има скрита такса за поддръжка / администриране, която не е в основната цена

Виж и статията ни за скритите такси.

4. Право на отказ за 14 дни

По чл. 29 ЗПК имаш 14 дни от подписването, в които можеш да се откажеш от кредита без обяснение. Връщаш само получената сума плюс лихва за дните, в които си я ползвал.

Сериозен кредитор ти напомня за това право още при подписването. Виж подробната статия.

5. Как отговаря на жалби

Попитай как се подава възражение и в какъв срок отговарят. По закон кредиторът трябва да има процедура за възражения и да отговори писмено до 30 дни (чл. 39 ЗПК). Ако отговорът не те удовлетворява, можеш да се обърнеш към помирителната комисия за финансови услуги или към КЗП.

Всеки кредитор има недоволни клиенти. По-важно е как реагира на жалбите.

6. Канал, онлайн или офис

Онлайн кредиторите (Credissimo, iute) работят с минимум документи и подпис онлайн.

Кредитори с офиси (Микрокредит, ProfiCredit, EasyCredit; EasyCredit обслужва и у дома) позволяват личен разговор. Подходящи, ако случаят ти е по-сложен или искаш да обсъдиш условия.

За детайлно сравнение виж Credissimo срещу iute срещу EasyCredit.

7. Обслужване след подписване

Това се пропуска лесно, а е важно за дългия срок. Питай преди подписване:

  • Имам ли личен консултант / един човек за връзка?
  • Имам ли онлайн портал, където да виждам остатъка и да правя предсрочно погасяване?
  • В колко часа е работното време на обслужването на клиенти?
  • Какво се случва, ако имам затруднение с вноска? Има ли политика за разсрочване?

Ако на някой въпрос не получиш ясен отговор, сравни с друга оферта.

Накратко

Не избирай първия, който видиш в реклама. Изпрати една заявка през CreditArena и сравни конкретните оферти от 15+ регистрирани кредитора. Така не гадаеш, виждаш числата.