Грешка в ЦКР: как да я оспоря и коригирам

Грешка в ЦКР се поправя от институцията, която е подала записа: банката или кредиторът. Затова първо вадиш справка, а после пишеш на подателя. Понякога в ЦКР стои запис, който не би трябвало: вече погасено задължение, грешна сума или чужд кредит заради сходни данни. Докато стои, той се вижда в справката ти.

Ако подозираш, че някой е изтеглил кредит с твоите данни, стъпките са други: сигнал, справка кой те е проверявал и писмо до кредитора. Виж кредит, изтеглен на твое име.

От справката до писмения отговор

Кога има основание за оспорване

Запис подлежи на корекция, когато е фактически грешен:

• задължение, което вече си погасил, но още стои;
• грешна сума или дата;
• запис, който изобщо не е твой (заради сходно име или ЕГН).

Ако кредитът е изтеглен с твоите данни без твое знание, първо подай сигнал в полицията, после пиши на кредитора. Просто „не ми харесва“ не е основание: верните записи остават до изтичане на срока им.

Стъпка 1: Извади справката си от ЦКР

Първо виж точно какво пише. Какво значи всяка колона и буква, е обяснено в справката от ЦКР, ред по ред. Справка от Централния кредитен регистър при БНБ се предоставя безплатно в 14-дневен срок (по-бързо срещу такса) и показва кой е подал записа. Без нея не знаеш кого да адресираш.

Стъпка 2: Обърни се към подателя на данните

ЦКР се води от БНБ, но данните се подават от банките и небанковите институции. Корекцията се иска от тях: институцията, която е въвела записа, го поправя в регистъра. Подай писмено искане с доказателства (напр. документ за погасяване).

Стъпка 3: Ако откажат или не отговорят

Ако институцията не реагира или откаже без основание, подай жалба до Комисията за защита на личните данни (КЗЛД) за неправилно обработени данни или иск в съда. БНБ не поправя чужди записи (чл. 17 от Наредба № 22). Тя се намесва в един случай: ако съдът е обявил договора за нищожен, а институцията не е отбелязала решението до 2 работни дни (чл. 24, ал. 8).

Жалбата до КЗЛД се подава до 6 месеца от узнаването, но не по-късно от 2 години. По имейл я приемат само подписана с квалифициран електронен подпис.

Успоредно можеш да се позовеш и на правото си на коригиране по чл. 16 от Регламента за защита на данните. Отговорът е до един месец и е безплатен (чл. 12, § 3 и 5).

В какъв срок ти дължат отговор

Жалба до БНБ с искане за корекция губи седмици: БНБ не поправя данни, подадени от институциите (чл. 17, ал. 1 от Наредба № 22).

Какъв срок има институцията

Заявлението се подава до институцията, подала данните. По чл. 24, ал. 2 от Наредба № 22 тя е длъжна в срок до 7 работни дни от получаването му да го разгледа и да ти даде писмен отговор.

Ако искането е основателно, тя прави корекцията и подава поправените данни към регистъра по реда на чл. 10, ал. 3 (тоест до 15-о число на следващия месец). Институцията не събира такса за разглеждане на заявлението.

Практически това значи: подаваш писмено, вземаш входящ номер, броиш седем работни дни. Ако не отговорят в този срок, това вече е нарушение и е основание да отидеш нататък.

Отговорността също е разпределена ясно: институциите „носят отговорност за верността, пълнотата и своевременното подаване“ (чл. 17, ал. 2). Подаваната информация пък „следва да съответства на данните, поддържани в информационните им системи“ (чл. 17, ал. 3). Ако тяхната система показва, че си погасил, а регистърът показва, че не си, те са длъжни да отстранят несъответствието.

Източници: Наредба № 22 на БНБ за ЦКР и Въпроси и отговори за ЦКР, БНБ.

Колко време отнема

Зависи от институцията, но дръж всичко писмено и пази входящи номера. Поправен запис се отразява в регистъра при следващото подаване на данни, така че може да отнеме няколко седмици.

Корекцията е безплатна: институцията не може да ти иска такса за нея (чл. 24, ал. 9 от Наредба № 22). Не плащай на никого, който обещава да „изчисти“ ЦКР. Верни данни не могат да се изтрият срещу пари, а грешните се поправят безплатно.

Често задавани въпроси

Кой поправя грешка в ЦКР?

Институцията, която е подала записа (банката или кредиторът). БНБ води регистъра, но корекцията се иска от подателя на данните.

Мога ли да изтрия верен запис, който ме спъва?

Не. Коригират се неточните записи (чл. 24, ал. 1–3 от Наредба № 22). При влязло в сила съдебно решение то се отбелязва в регистъра (ал. 5–8). Верните се пазят до изтичане на срока им: 5 години от отчетния период, за който се отнасят (чл. 20 от Наредба № 22).

Какво да правя, ако кредиторът откаже да коригира?

Подай жалба до КЗЛД за неправилно обработени лични данни или иск в съда. БНБ води регистъра, но не поправя записите, подадени от кредиторите. Дръж всичко писмено.