Кредит, изтеглен на твое име: какво да направиш днес

Откриваш в ЦКР кредит, който не си теглил, или ти звъни колектор за дълг, за който не знаеш. МВР предупреждава, че кредитните измами често са с откраднати лични данни или с подправени лични карти. Тук са стъпките в реда, в който да ги направиш, сроковете и какво казва законът за договор, който не си подписал.

Какво да направиш в първите дни

Справката кой те е проверявал е важна: тя показва кои кредитори са търсили данните ти и кога, дори ако кредит не е отпуснат. Как се взима справката от ЦКР: проверка на ЦКР по ЕГН. Какво значи всеки ред: справката ред по ред.

Писмото до кредитора

Пиши на кредитора, който фигурира в справката. Поискай копия от документите, с които е отпуснат кредитът, ограничаване на обработването и корекция в ЦКР. Корекцията се иска от институцията, която е подала данните. БНБ сама не поправя записи (чл. 17 и 24 от Наредба № 22).

До [кредитора], длъжностното лице по защита на данните

От [три имена], ЕГН [...] — само за идентификация, адрес [...]

В справката ми от ЦКР от [дата] е посочен кредит от вас № [...] от [дата]. Не съм кандидатствал, не съм подписвал договор и не съм получавал парите. Подал съм сигнал в [районно управление / прокуратура], вх. № [...].

Моля:
1. да ми предоставите копие от заявката и договора, от данните, с които е проверена самоличността, и от сметката или картата, по която са преведени парите (чл. 15 от Регламент (ЕС) 2016/679);
2. да ограничите обработването на данните ми, докато проверите случая (чл. 18);
3. да коригирате информацията в Централния кредитен регистър (чл. 24 от Наредба № 22 на БНБ).

Оспорвам договора като сключен без мое съгласие.

Дата: ...............            Подпис: ...............

Пази доказателство кога си изпратил писмото. Ако не отговорят, жалба до Комисията за защита на личните данни и до КЗП.

Дължиш ли по договор, който не си подписал

Не. Договор, при който липсва съгласие, е нищожен (чл. 26, ал. 2 ЗЗД). Ако кредиторът те съди, той трябва да докаже договора (чл. 154 ГПК). Ако представи документ с подпис, който оспорваш като не твой, той трябва да докаже, че подписът е истински (чл. 193, ал. 3 ГПК).

При онлайн кредит въпросът е как е установена самоличността. Простият електронен подпис е равен на саморъчния само ако страните са го уговорили (чл. 13, ал. 4 от Закона за електронния документ). Проектът на новия Закон за потребителския кредит изрично възлага на кредитора да докаже авторството и волята на потребителя (чл. 24, ал. 7 от проекта). Решение на ВКС точно за кредит, изтеглен с открадната самоличност, не открихме.

Не плащай, „за да се отървеш“, и не подписвай споразумение за разсрочване. Новото споразумение може да създаде задължение, което досега не си имал.

Ако дойде заповед, колектор или съдебен изпълнител

• Заповед за изпълнение: възражение до един месец от връчването, без обяснение, в който и да е районен съд или онлайн (чл. 414 ГПК). Това е най-важният срок. Как се подава.
• Заповед за незабавно изпълнение: съдът може да спре изпълнението, ако представиш писмени доказателства, че вземането не се дължи (чл. 420, ал. 2).
• Ако заповедта не ти е връчена надлежно: възражение до окръжния съд до един месец от деня, в който научиш (чл. 423).
• Ако срокът е изтекъл: иск при нови обстоятелства или доказателства, например постановление на прокуратурата, до 3 месеца от узнаването (чл. 424), или иск, че вземането не съществува (чл. 124).
• Колектор: поискай писмено договора и документите за прехвърлянето; не признавай дълга по телефона. Писмото за документите.

Не знаеш дали вече има дело? Има ли дело срещу мен.

Какво престъпление е

Квалификацията прави прокуратурата. За ориентир, ето текстовете от Наказателния кодекс, които се срещат при такива случаи:

Често пострадал от измамата е и кредиторът, който е дал парите. Ти подаваш сигнал за използване на самоличността и документите ти. Входящият номер ти трябва за писмото и за съда.

Можеш ли да блокираш кредитите на свое име

В България не. Наредбата за ЦКР не дава право да забраниш отпускането на кредити на твое име, а в проекта на новия закон такъв регистър няма. В парламента на 23.09.2026 г. беше предложен регистър, в който всеки да може сам да се впише за 3 или 5 години, за да не му се отпускат такива кредити. Засега е само предложение.

В Полша това съществува от ноември 2023 г.: всеки може безплатно да блокира личния си номер, а от юни 2024 г. банките и кредиторите са длъжни да проверяват. Ако отпуснат кредит въпреки блокировката, човекът не го дължи. По съобщения в полските медии блокировка имат милиони хора.

Какво можеш да направиш днес:

• проверявай справката от ЦКР и справката кой те е проверявал. И двете са безплатни при срок до 14 дни;
• не изпращай снимки на лична карта по чатове и имейли;
• включи известията в банковото приложение и не давай кодове от SMS на никого;
• при изгубена карта подай декларация до 3 дни.

Често задавани въпроси

Наредба № 22 на БНБ за Централния кредитен регистър, чл. 17, 19а, 21, 21а и 24; Регламент (ЕС) 2016/679, чл. 12 и 15–18; Закон за българските лични документи, чл. 8; Регламент (ЕС) № 910/2014, чл. 24, 25 и 28; Закон за електронния документ и електронните удостоверителни услуги, чл. 13; Закон за задълженията и договорите, чл. 26; ГПК, чл. 124, 154, 193, 414, 420, 423, 424; Наказателен кодекс, чл. 209, 212, 212а, 308 и 318; проект на Закон за потребителския кредит, вх. № 52-602-01-41, чл. 24; стенограма на Народното събрание от 23.09.2026; МВР, ГДНП, „Кредитни измами“; gov.pl — Zastrzeż PESEL.