Записва ли се отказът за кредит в ЦКР

Не, отказът не се записва в ЦКР. Регистърът събира данни за отпуснати кредити, а не за подадени заявления, затова другите кредитори не виждат, че са ти отказали.

След отказ често се питаш дали той се е записал някъде и дали другите кредитори ще го видят.

Какво съдържа ЦКР и какво виждат кредиторите

Какво събира ЦКР

Централният кредитен регистър се води от Българската народна банка и работи по Наредба № 22. Институциите, които отчитат в него, подават информация за всички кредити и промените по тях до окончателното им погасяване, както и за съдлъжници и поръчители по активните кредити.

Обърни внимание на думата: кредити. Заявление, което е било отказано, не поражда кредит, затова няма задълженост за подаване към регистъра.

Тогава какво виждат другите кредитори

Виждат кредитната ти история такава, каквато е: какви задължения имаш и как си ги обслужвал. Не виждат, че са ти отказали, нито къде си кандидатствал. Могат обаче да видят колко пъти са те проверявали. За това има отделна справка в тарифата на БНБ (0,51 €).

Затова и отказът на едно място не „заразява“ следващото. Всеки кредитор преценява по свои правила върху едни и същи данни, а правилата им се различават осезаемо.

Колко време стоят самите записи

Всеки месечен отчет се пази 5 години, считано от периода, за който се отнася (чл. 20 от Наредба № 22), а не 5 години след погасяването. Подробността, която променя сметката: регистърът пази по един месечен отчет назад, всеки със собствен петгодишен срок, и те изтичат един по един. Разгърнато: колко време стои лошото ЦКР.

Какво можеш да поискаш от БНБ

По чл. 21–23 от Наредба № 22 всяко лице има право да поиска писмено от БНБ информация за собствената си кредитна задлъжнялост, включително кои институции са подавали данни за него. Справката е безплатна в 14-дневен срок. Виж как се вади.

Едно уточнение, за да не е половин истина

Това, че отказът не се записва, не значи, че кандидатстването е без никаква следа. Институцията прави справка за теб и тя се отчита при БНБ. Записът се пази пет години (чл. 21а, ал. 4). Друг кредитор може да поиска броя на тези проверки, но не и кой те е проверявал, нито с какъв резултат. Самият отказ не се вижда.

Има и практическа страна: ако подадеш много заявки за кратко и част от тях бъдат одобрени, новите кредити се появяват в регистъра и променят профила ти. Не отказите, а одобренията.

Щом не отказът, тогава какво оставя следа

Ако отказът не оставя следа, логичният въпрос е кое оставя. Три неща, и те се виждат от всеки кредитор:

• Активно просрочие в момента. Част от кредиторите пишат в условията си, че изискват да няма текущо просрочие.
• Броят активни кредити. Всеки заема част от бюджета ти за вноски и стеснява мястото за нов.
• Стари, вече погасени записи. Виждат се в историята и изтичат с времето: всеки просрочен месец стои 5 години от месеца, за който е отчетен.

Затова след отказ по-полезно от нова заявка обикновено е да погледнеш тези три неща. Ако имаш активно просрочие, оправянето му променя профила ти повече от всяка друга стъпка.

Колко дълго остават лошите месеци и как да пресметнеш своята дата: Изплатих, а още съм в ЦКР.

Накратко

ЦКР събира данни за отпуснати кредити, не за заявления, затова отказът не създава запис и не се вижда от други кредитори. Записите за реалните ти кредити се пазят 5 години от месеца, за който се отнасят. Можеш да провериш всичко сам, безплатно, в 14-дневен срок.

Често задавани въпроси

Записва ли се в ЦКР, че са ми отказали кредит?

Не. По Наредба № 22 институциите подават информация за отпуснатите кредити и промените по тях. Отказаната заявка не поражда кредит и няма какво да се впише.

Ще видят ли другите банки, че вече са ми отказали?

Не. Отказът не се вписва никъде. Друг кредитор може да види колко пъти са те проверявали, но не кой и не с какъв резултат.

Вреди ли да подам няколко заявки наведнъж?

Самите откази не оставят запис, но проверките се броят и броят им се вижда. А ако част от заявките бъдат одобрени, новите кредити влизат в регистъра и променят профила ти. Затова е по-разумно да подадеш там, където имаш реален шанс.

Колко време стои запис за погасен кредит?

Всеки месечен отчет се пази пет години от периода, за който се отнася (чл. 20 от Наредба № 22). При погасен кредит в историята остават само месеците със закъснение над 30 дни, всеки за 5 години от своя месец. Кредит, платен винаги навреме, след погасяването не се вижда.