Заем или аванс от работодателя: как се иска и какво подписваш

Когато ти откажат кредит, работодателят е вариантът, за който рядко се сеща човек. Аванс от заплатата не струва нищо, а заемът от работодател често е без лихва. И двата имат своите правила: какво ти дължи работодателят по закон, какво зависи от добрата му воля и какво да подпишеш, за да е ясно и за двама ви.

Аванс от заплатата

По Кодекса на труда заплатата се изплаща авансово или окончателно всеки месец на два пъти, доколкото не е уговорено друго (чл. 270, ал. 2). Тоест по подразбиране заплатата е на две части, но трудовият договор или вътрешните правила могат да предвидят плащане веднъж месечно. Право на аванс при поискване, извън уговорения ред, законът не дава.

• Цена: 0 €. Авансът се приспада от окончателната заплата, без да е нужно отделно съгласие (чл. 272, ал. 1, т. 1).
• Данък и осигуровки не се удържат от аванса, а при окончателното плащане, ако цялата заплата е изплатена до 25-о число на следващия месец (чл. 42, ал. 8 ЗДДФЛ; чл. 7, ал. 11 КСО).
• Рискът: следващото плащане е по-малко със сумата на аванса.

Заем от работодателя

Заемът от работодател, който е извън основната му дейност, без лихва или под пазарния ГПР и не се предлага на всички, е извън Закона за потребителския кредит (чл. 4, ал. 1, т. 7). Проектът на новия закон пази това изключение. Това значи две неща:

• Няма СЕФ, таван на ГПР и 14 дни за отказ: условията са такива, каквито уговорите в договора.
• Не влиза в ЦКР: работодателят не подава данни в регистъра. Не помага и не вреди на кредитната ти история.

Лихва се дължи само ако е уговорена писмено (чл. 240, ал. 2 ЗЗД). Удръжките от заплатата за вноски по заема трябва да са със съгласието ти и общо с другите удръжки не могат да надвишават границите, които се прилагат при запор (чл. 272, ал. 2 КТ).

Как да поискаш

1. Поискай лично или писмено от прекия си ръководител или от човека, който отговаря за заплатите. Кажи колко ти трябва и за какво. Достатъчно е кратко.
2. Предложи план за връщане: колко месеца и по колко. Конкретният план прави отговора по-лесен.
3. Попитай за аванс, ако заемът не е възможен. Понякога е по-лесно за счетоводството.
4. Поискай всичко писмено: сума, лихва, вноски, удръжки и какво става, ако напуснеш.

Какво да пише в договора

Кратък договор пази и двете страни. Пример, който можете да попълните:

ДОГОВОР ЗА ЗАЕМ

Днес, ……… г., между ……… (работодател, ЕИК ………), представляван от ………, и ……… (служител) се сключи следното:

1. Работодателят дава на служителя в заем ……… € (словом: ……… евро), преведени по банкова сметка на служителя.
2. Заемът е без лихва. / Лихвата е ……… % годишно.
3. Служителят връща заема на ……… равни месечни вноски по ……… €, с първа вноска на ……… г.
4. Служителят е съгласен вноските да се удържат от трудовото му възнаграждение, в границите на чл. 272, ал. 2 от Кодекса на труда.
5. Ако трудовото правоотношение се прекрати преди заемът да е върнат, остатъкът се връща в срок ……… .

Работодател: ………                    Служител: ………

Сумите от 5 112,92 € нагоре се плащат само по банков път (чл. 3 от Закона за ограничаване на плащанията в брой). Повече за заемите извън банките: договор за заем с образец.

Рисковете

• Ако напуснеш, остатъкът обикновено става дължим. Уговорете писмено срок.
• Отношенията на работа: дълг към работодателя може да тежи. Взимай само толкова, колкото можеш да върнеш по плана.
• Удръжките намаляват заплатата за месеци напред. Сметни бюджета, преди да подпишеш. Колко мога да си позволя.

Ако работодателят откаже, виж другите варианти без нов скъп дълг: трябват ти пари днес.

Често задавани въпроси

Кодекс на труда, чл. 270 и 272; Закон за данъците върху доходите на физическите лица, чл. 42, ал. 8; Кодекс за социално осигуряване, чл. 7, ал. 11; Закон за потребителския кредит, чл. 4, ал. 1, т. 7; проект на Закон за потребителския кредит, чл. 4, т. 4; Закон за задълженията и договорите, чл. 240; Закон за ограничаване на плащанията в брой, чл. 3; Закон за кредитните институции, чл. 56.