Купи сега, плати после и Revolut: какво има в България

„Купи сега, плати после“ разделя покупката на няколко вноски, често без лихва. В България го предлагат банка и две финансови институции, а най-известните чужди имена (Revolut, Klarna, PayPal) не дават кредит тук. Ето какво има, колко струва за една и съща покупка, кога 0% спира да е 0% и какво сменя новият закон за потребителския кредит.

Revolut, Klarna и PayPal

Revolut не дава кредит в България. Компанията пише в помощния си център за България, че в момента не предлага тук кредитни продукти: заеми, кредитни карти или овърдрафт (прочетено на 04.10.2026). Revolut Pay Later има в Ирландия от 2022 г.: до 499 €, на три вноски, с такса 1,65% на покупка. В България Revolut е сметка и карта. С нея можеш да плащаш вноските по кредит, ако кредиторът приема такъв превод.

Klarna не е отворена за купувачи от България. PayPal Pay Later има в САЩ, Австралия, Канада, Франция, Германия, Италия, Испания и Великобритания. Mokka беше обявена за България през 2024 г., но към 04.10.2026 сайтът ѝ препраща към румънския. Дали работи тук, не е ясно.

Какво има в България

iute и Максо България (Xtra и „Плати После“) са сред кредиторите, с които работим. Условията са от сайтовете им и от публичните договори и тарифи.

Кога 0% спира да е 0%

• „Плати После“ е договор на вноски с лихва 40% и ГПР 48,21%. Става безлихвен само ако върнеш главницата до 30-ия ден. В примера на сайта им 255,65 € за 6 месеца излизат 286,28 €. При закъснение тарифата добавя 7,50 до 17,50 € на вноска според дните и отделно 30 €, ако не си ги уведомил.
• TBI „Шопинг лимит“: ако плащаш само минималните 3%, остатъкът носи лихва 34,99%.
• Промоциите с нулеви такси често са за определен брой вноски или за определено време. Провери кога свършват.

Същата логика има при 0% за първи кредит: какво пише в условията.

Колко струва една и съща покупка

1. Гледай общата сума при срока, който реално ще ползваш, а не при идеалния случай.
2. Провери какво разваля 0%: срок, един ден закъснение, такси.
3. Виж кой е кредиторът: банка, финансова институция или самият магазин, и дали получаваш договор и СЕФ.
4. Събери всички отворени вноски: от всички покупки и кредити, и ги сравни с месечния си доход. Колко мога да си позволя.

Какво казва законът днес и по проекта

Днес законът за потребителския кредит не се прилага за кредит, по който не плащаш нито лихва, нито други разходи (чл. 4, ал. 1, т. 5). Не се прилага и за кредит до три месеца с „незначителни разходи“ (т. 6). Изключение „под 200 €“ няма: под тази сума отпада само правото на отказ в 14 дни (чл. 29а).

Директивата от 2023 г. изрично вкарва схемите „купи сега, плати по-късно“ в обхвата си. Проектът на новия закон, приет на първо четене на 23.09.2026 г., ги включва (чл. 3, ал. 2). Ако бъде приет, за договори от 20.11.2026 г. ще важат и за тях:

• оценка на кредитоспособността със справка в ЦКР (чл. 18 и 20);
• 14 дни за отказ, включително под 200 € (чл. 31);
• правилата за свързания договор за стоката (чл. 32–33).

Извън закона остава само разсрочването от самия търговец, без трета страна, до 50 дни (чл. 4, т. 8 и 9). Повече: какво не покрива законът.

Влиза ли в ЦКР

Банките и финансовите институции подават в ЦКР всички кредити, „независимо от размера им“ (Наредба № 22 на БНБ, чл. 5). Значи вноските при TBI, iute и „Плати После“ се отчитат като кредит. Разсрочването от самия магазин не се отчита, защото търговецът не подава данни. Договорът за „Шопинг лимит“ на TBI казва изрично, че при просрочие подава данни в ЦКР.

Всяка заявка е проверка в ЦКР, която се вижда 30 дни. Няколко заявки на различни места за кратко време се виждат в справката. Справката от ЦКР ред по ред.

Рисковете

• Натрупване. Всяка покупка на вноски е отделен кредит. Три-четири малки вноски на различни места изглеждат безобидни поотделно.
• Доходът не винаги се проверява. Част от услугите не искат доказателство за дохода. Дали можеш да плащаш, преценяваш ти.
• Закъснение над 30 дни остава в ЦКР 5 години. Колко време стои.
• Връщане на стоката. Между теб и магазина има трета страна, която трябва да получи върнатите пари. Когато законът се прилага, отказът от стоката те освобождава и от кредита (чл. 28, ал. 3 ЗПК). При безлихвените услуги днес решава договорът.

Ако търсиш пари, а не разсрочване на покупка: цената на всеки вариант за една и съща сума.

Често задавани въпроси

Revolut — помощен център за България (04.10.2026) и съобщение за Pay Later в Ирландия (2022); Klarna и PayPal — страниците за страните; условията на TBI Bank, iute, „Плати После“ (Максо България), прочетени на 02–04.10.2026; Закон за потребителския кредит, чл. 4, 9, 28 и 29а; Директива (ЕС) 2023/2225, съображения 16–17; проект на Закон за потребителския кредит, чл. 3, 4, 18, 20, 31–33; Наредба № 22 на БНБ, чл. 2, 4 и 5. Сметките са наши.