Бързият отговор
- ГПР е пълната годишна цена на кредита: лихва плюс всички задължителни такси в едно число.
- Сравнявай офертите по ГПР, не по рекламираната лихва.
- По закон ГПР не може да надхвърля 5 пъти законната лихва, тоест 52% от 1 юли 2026 г.
Какво точно мери ГПР
ГПР (годишен процент на разходите) е универсалното число, което показва пълната годишна цена на кредита.
За разлика от номиналната лихва, ГПР включва всички разходи: лихва, такси, застраховки и комисиони, приведени към годишна база.
В България ГПР се изчислява и оповестява задължително по закон (Закон за потребителския кредит). Точно затова ГПР ти позволява да сравняваш оферти на различни кредитори, но сравнявай и общата сума за плащане.
Ако кредитор рекламира „лихва 15%“, но ГПР е 45%, реалната цена е три пъти по-висока от това, което виждаш на пръв поглед.
Какво включва в себе си
ГПР събира в едно число:
- Номиналната лихва, тоест основната цена за ползване на парите
- Такса за обработка на заявката, ако такава се начислява
- Такса за поддръжка или администриране. По чл. 10а, ал. 2 ЗПК такива такси не се дължат законно при потребителски кредит. Ако все пак фигурират в оферта, влизат в ГПР, но клаузата е нищожна (кои такси са забранени).
- Застраховка на кредитоискателя (живот, неработоспособност), ако е задължителна по договора
- Такси за откриване/закриване на сметка, ако са обвързани с кредита
- Други задължителни разходи, без които не можеш да получиш парите
Какво НЕ влиза в ГПР: нотариалните такси, а при кредит срещу имот и таксите за вписване при прехвърляне на собствеността. При кредит срещу имот оценката на имота влиза (ЗКНИП, § 1, т. 17 ДР).
Конкретен пример: една такса срещу пет пункта ГПР
Два кредита по 3 000 € за 24 месеца, при една и съща лихва от 40%. Единствената разлика е такса за обработка от 3%, удържана при усвояването:
| Кредит 3 000 € за 24 месеца | ГЛП | Такса | ГПР |
|---|---|---|---|
| Без такси | 40% | няма | 48,21% |
| С такса за обработка | 40% | 3% | 53,28% |
Лихвата не мърда, но втората оферта вече е над тавана от 52%, който важи от 1 юли 2026 г. Законът иска да се обявява ГПР, а не само лихвата, защото таксите са част от цената.
Вноската и в двата случая е 183,56 €, а общо се връщат 4 405,44 €. Разликата е, че при втората оферта на ръка получаваш 2 910 €, а не 3 000 €. Връщаш същото за по-малко пари. Това улавя ГПР; лихвата сама по себе си не го показва.
Сметките са с нашия ГПР калкулатор; за тавана виж законната лихва за 2026 г.
ГПР на живо: примери от пазара
Четири примера от пазара. Те показват защо лихвата сама не казва цената.
| Пример | Лихва | ГПР | Какво показва |
|---|---|---|---|
| Кредит със задължителен пакет: 300 € за 4 месеца, пакет 17,70 € | 10,30% | 45,48% | Таксата за задължителния пакет вдига ГПР с около 35 пункта. Връщаш 324,17 €. |
| Същият вид кредит: 1 000 € за 12 месеца | 31,20% | 49,94% | Лихвата е под средната за пазара, а ГПР е над нея. |
| Кредит без такси: 1 000 € за 12 месеца | 36,00% | 42,97% | Без такси ГПР е с около 7 пункта над лихвата, защото лихвата се олихвява месец по месец. |
| Кредит до заплата: 300 €, връщаш 310 € след 30 дни | около 40% | около 49% | 10 € за месец изглеждат малко, но като годишна цена са близо 50%. Всяко удължаване с месец е същата цена отново. |
ГПР включва задължителните такси, но не и услугите по избор. Ако услугата е условие за кредита, таксата ѝ трябва да е в ГПР. Съдът на ЕС го прие за платения поръчител (C-337/23). Сметни своя договор в проверката на договора, а цените на 16-те кредитора за една и съща кошница виж в пазарния преглед.
Как да сравняваш оферти правилно
- Винаги питай за ГПР, а не само за „лихвата“. Искаш пълния процент.
- Сравнявай еднакви суми и срокове. ГПР на 6 месеца и ГПР на 24 месеца за същата сума ще е различен.
- Поискай СЕФ: по закон кредиторът ти го дава преди договора (чл. 5 ЗПК). В рекламата си, когато посочва лихвен процент или друго число за разходите, е длъжен да покаже и представителен пример (чл. 25, ал. 1 и 2 ЗПК). Той показва месечната вноска, общата сума за плащане и общата лихва.
- Гледай месечната вноска като реалистична цена: колко плащаш всеки месец и за колко време.
- Питай за такси при предсрочно погасяване. Това не е в ГПР, но е важно ако планираш да изплатиш по-рано.
Преди да подпишеш, виж ГПР
Всеки кредитор е длъжен да посочи ГПР и общата сума в СЕФ, преди да подпишеш. Ако не ги виждаш, поискай ги писмено.
Сравни оферти с реални ГПР
Една заявка до подходящите от 15+ кредитора. Всеки отговор включва ГПР по закон.
Стартирай заявка →