Рефинансирането е нов кредит, с който погасяваш стария. Печелиш само ако общата сума, която ще платиш, пада. По-ниската вноска не е доказателство. Тя често идва от по-дълъг срок, а по-дългият срок струва лихва.
Тук е кои банки рефинансират кредити от други кредитори, колко струва да затвориш стария кредит и сметка, която показва кога печелиш и кога губиш.
Рефинансиране или обединяване
При рефинансирането сменяш един кредит с по-евтин. При обединяването сменяш няколко с един. Сметката е една и съща: колко ще платиш общо оттук нататък. Обединяване на кредити · разликата подробно.
Кой рефинансира кредити от други кредитори
| Банка | Кредити от други банки | Небанкови кредити | Условия и разходи | Обезщетение, ако после погасиш предсрочно новия кредит |
|---|---|---|---|---|
| ДСК | да | да, изрично | новият кредит да е по-голям от стария; без текущо просрочие; парите отиват направо към стария кредит | 0 при плаваща лихва |
| УниКредит Булбанк | да | не е описано | „Без такса“ | 0 при плаваща; 0,5% / 1% при фиксирана |
| ОББ | да („Обединен кредит“) | не е описано | документи: „действителни разходи“; надбавката може да се вдигне, ако не донесеш доказателство за погасяването | 0 при плаваща; 1% / 0,5% при фиксирана |
| Fibank | да | не е описано | може да се изтегли повече от нужното за рефинансирането | не се дължи и при фиксирана |
| ЦКБ | да (по общите условия) | не е описано | — | 1% / 0,5% само докато лихвата е фиксирана |
| Алианц Банк | да | не е описано | — | страницата: „без такса“; общите условия: 1% / 0,5% при фиксиран период |
| Тексим Банк | да | не е описано | без такси за кандидатстване и одобрение | 0 по продуктите; 1% / 0,5% при фиксирана по тарифата |
| Общинска банка | да | вероятно („финансови институции“) | доказателство за погасяването до 30 дни, иначе лихвата се вдига с 1 пункт | 0 при плаваща; 1% / 0,5% при фиксирана |
| БАКБ | да (задължения „към друга банка“) | не | никой твой кредит да не е извън „редовни експозиции“ | стандартните: „без такса“ |
| Bigbank | да | не е описано | без текущи просрочия в ЦКР и без запори | 0,5% (до 12 месеца до падежа) / 1% |
| Търговска банка Д | да, и карти, лизинг, стокови | вероятно („финансови институции“) | до 20 000 €; над 10 000 € с поръчител | „Без такса“ |
| ПроКредит Банк | да | не е описано | — | 0 при плаваща |
| Интернешънъл Асет Банк | да (кредитът „Златна възраст“) | не е описано | за пенсионери, до 5 000 € | не е описано |
Таблицата е за потребителски кредити, не за ипотечни. Пощенска банка не описва рефинансиране без имот, Инвестбанк рефинансира само срещу ипотека, TBI Bank няма такъв продукт. „Не е описано“ значи, че не го намерихме в страниците и общите условия, а не че банката отказва.
Небанков кредит изрично назовава само ДСК. Търговска банка Д и Общинска пишат „финансови институции“, което вероятно включва и небанковите, но питай.
Колко струва да затвориш стария кредит
- Обезщетение има само при фиксирана лихва. До 1% от предсрочно погасената сума, ако до края остава повече от година, и до 0,5%, ако остава по-малко (чл. 32, ал. 4 ЗПК). При плаваща лихва обезщетение няма (ал. 3). Клауза за повече е нищожна (чл. 21, ал. 2).
- Лихвата за оставащия срок отпада. При предсрочно погасяване плащаш главницата и натрупаното до деня, не цялата сума по погасителния план (чл. 32, ал. 1). Как се иска при всеки от 16-те кредитора.
- Удостоверение за остатъка. Новата банка обикновено го иска. ДСК: 18,41 € на хартия или 9,20 € електронно. Fibank: 25,56 €, БАКБ: 45 €, TBI Bank: по имейл без такса.
- Доказателство за погасяването. Общинска вдига лихвата с 1 пункт, ако не го донесеш до 30 дни; ОББ също може да вдигне надбавката.
Сметката: кога печелиш
| Вариант | Вноска | Плащаш общо | Спрямо стария |
|---|---|---|---|
| Оставаш при стария кредит | 204,94 € | 2 459,32 € | — |
| Банка, 7,20% + 2,30 € месечно за сметка, 12 месеца | 175,54 € | 2 106,46 € + до 10 € обезщетение | около 343 € по-малко |
| Същата банка, 24 месеца | 92,03 € | 2 208,64 € + до 10 € | около 241 € по-малко |
| Същата банка, 60 месеца | 42,09 € | 2 525,48 € + до 10 € | около 76 € повече |
Банковият кредит е като представителния пример на ОББ „Обединен кредит“ без превод на заплата: 7,20% плаваща лихва и такса за сметка 2,30 € на месец. Старият кредит е с фиксирана лихва, затова е сметнато и обезщетение до 0,5% (10 €). Наша сметка, анюитетни вноски.
Изводът: при същия срок или малко по-дълъг печелиш стотици евро. Разтегнат на 5 години, същият кредит излиза по-скъп, въпреки че лихвата е 5 пъти по-ниска. Сметни своя случай в калкулатора за рефинансиране.
Кога рефинансирането не си струва
- Новият кредит е със същия или по-висок ГПР, например друг небанков кредит.
- Срокът се удължава толкова, че общата сума расте.
- До края на стария кредит остават няколко вноски и разходите по смяната изяждат разликата.
- Изтегляш „малко отгоре“. Тогава вече не рефинансираш, а взимаш нов дълг.
Ако имаш просрочие или лошо ЦКР
Банките, които пишат условие, искат да нямаш текущо просрочие: ДСК при рефинансиране, Bigbank (и без запори), БАКБ, ОББ. За стар, изплатен запис не пишат нищо. Какво пише всяка банка · обединяване при влошена история.
Ако вече закъсняваш, първо поискай от сегашния кредитор разсрочване: образец на писмо.
Често задавани въпроси
Продуктовите страници, тарифите и общите условия на банките, прочетени на 3 октомври 2026 г.; Закон за потребителския кредит, чл. 21, ал. 2 и чл. 32; представителният пример на ОББ „Обединен кредит“. Сметката е наша, с анюитетни вноски.
Сметни своя случай
Остатък, лихва и срок на стария кредит срещу новия. Калкулаторът показва общата сума и разходите по смяната.
Калкулатор за рефинансиране →