Втори кредит, докато плащаш първия

Можеш да изтеглиш втори кредит, докато плащаш първия. Законът не го забранява, а за необезпечените кредити няма официален праг на вноските спрямо дохода. Въпросът е друг: ще можеш ли да плащаш и двата, ако месецът е лош.

Тук е как гледат кредиторите на втория кредит, сметката кога вноските стават опасни и кога вместо нов кредит е по-добре да обединиш или да поговориш със сегашния кредитор.

Разрешено ли е и кой решава

Кредиторът е длъжен да прецени дали ще можеш да плащаш (чл. 16 ЗПК) и вижда в ЦКР всичките ти кредити и закъснения. Изричен праг има само за банковите кредити срещу жилищен имот: вноските да са до 50% от дохода (БНБ, от 1 октомври 2024 г.). За потребителските кредити такъв праг няма нито в закона, нито в проекта за нов закон.

Някои кредитори пишат собствени условия. CashCredit иска за кредита си на месечни вноски „Под 5 банкови и небанкови кредита“ и добра кредитна история. Други дават повторен кредит едва след като си платил част от първия:

• CashCredit: след като си изплатил над 50%.
• CrediYes: след минимален брой вноски.
• iute: след пълно погасяване.
• Xtra: автоматично, до размера на върнатата главница.

Колко от дохода могат да отиват за вноски

При банковите кредити срещу жилище вноските средно бяха около 37% от дохода в края на 2024 г. (БНБ, 17.03.2025). За потребителски кредити ползвай 50% като таван, не като удобно ниво. Пробвай сметката и с по-нисък доход: третият кредит от таблицата изглежда поносим при 1 000 €, но при 800 € взима почти половината. Тогава всеки неочакван разход отива в закъснение.

Сметни своите числа в калкулатора за вноска. Сметката е наша, с равни месечни вноски.

Кредит, за да платиш кредит

Ако теглиш втори кредит, за да платиш вноските по първия, не решаваш проблема, а плащаш за отлагането му. 1 000 € за 12 месеца при лихва 40% струват 229,66 € лихва, без да са ти купили нищо ново.

Според проучване на „Тренд“ от септември 2025 г. всеки четвърти от теглилите кредит от небанкова институция е взимал нов заем, за да плати предишен. Проучването е поръчано от браншовата асоциация на небанковите кредитори.

Има и правна последица: ако някога поискаш личен фалит, поемането на задължения, когато знаеш, че не можеш да ги платиш, е основание да те приемат за недобросъвестен (чл. 9, ал. 2 от Закона за несъстоятелност на физическите лица). Тогава дълговете не се опрощават. Личен фалит: кой може.

Сигнали, че си в спирала: теглиш, за да платиш вноска; имаш три или повече кредита; вноските взимат над половината от дохода; вече закъсняваш с някоя.

Втори кредит или обединяване

Ако имаш няколко кредита, по-полезният въпрос е не „дали втори“, а „дали един по-евтин вместо всички“. Обединяването печели само ако общата сума, която ще платиш, пада, обикновено при банка и без текущо просрочие. Обединяване на кредити · рефинансиране.

Повечето небанкови кредитори рефинансират собствения си кредит, а CreditTime пише, че превежда сумата директно към друг кредитор. Но нов кредит при същия ГПР само разсрочва дълга, не го поевтинява.

Ако вече закъсняваш

Не теглѝ нов кредит. Поискай от сегашния кредитор разсрочване или по-ниска вноска: образец на писмо и какво предлагат кредиторите при затруднение. Ако дълговете са няколко, подреди ги по спешност в плана за излизане от дългове.

Често задавани въпроси

Закон за потребителския кредит, чл. 16; БНБ, изисквания към кредитните стандарти (кредити срещу жилищен имот, от 01.10.2024) и прессъобщение от 17.03.2025; Закон за несъстоятелност на физическите лица, чл. 9; публичните условия на кредиторите (2–3 октомври 2026); „Тренд“ за Асоциацията за отговорно небанково кредитиране, септември 2025. Сметките са наши.