Небанковите кредити през септември 2026

Бързият отговор

• Медианата на ГПР по публикуваните примери е 49,20% към 5 септември 2026 г.
• Диапазонът е от 42,97% до 51,93%, тоест близо девет процентни пункта между най-евтиния и най-скъпия.
• Всичките 16 кредитора публикуват число, което може да се провери. Миналия месец писахме, че двама не публикуват; сгрешили сме.
• При двама собственият пример не се връзва: CrediYes и Money+.
• Трима държат по два примера, като вторият е по-ниският.

Какво показват числата

Първото, което се вижда: пазарът е тясно струпан. Шестнайсет кредитора, шестнайсет проверими числа, и тринайсет от тях се събират в шест процентни пункта между 45% и 51%. Пазарът не се конкурира по цена; той се движи под един и същ таван.

Разпределението на цената

По едно число на кредитор, а където кредиторът обявява диапазон, долният му край:

Струпването между 49% и 52% не е случайно. Таванът е пет пъти законната лихва (за второто полугодие на 2026 г.; актуалната стойност, защото се преизчислява на 1 януари и на 1 юли) и повечето се движат точно под него. Затова и 42,97% при най-ниския публикуван пример е по-голяма новина, отколкото изглежда: малко над шест пункта под медианата, на пазар, който иначе се държи като един кредитор.

Спрямо банките

Медианата от 49,20% сама по себе си е число без мащаб. Ето го мащабът, по лихвената статистика на БНБ за юли 2026 г., последният наличен месец:

Небанковият кредит е около 2,3 пъти по-скъп от средния банков потребителски кредит до 1 година и близо четири пъти по-скъп от овърдрафт. Числата обаче не са пряко заменими: банковите са средни по реално отпуснатите кредити, тоест по одобрените профили. Който е получил отказ, не избира между 21,13% и 49,20%. Той избира между 49,20% и нищо. Точно това прави разликата смислена: тя мери цената на достъпа, а не апетита на кредиторите.

Източник: Лихвена статистика на БНБ, юли 2026 г., домакинства, в евро.

Какво се промени спрямо август

Най-голямата промяна не е в пазара, а в нашия прочит. Августовският брой твърдеше, че конкретно ГПР публикуват 14 от 16 кредитора. При повторното четене на 5 септември се оказа, че публикуват и шестнайсетте:

• Бяла Карта. На началната ѝ страница стои: „Годишният процент на разходите по кредитна карта Бяла Карта е фиксиран и е равен на 48.44%. Лихвата е само 3.30% на месец или 0.11% на ден“. Това важи за договори след 01.01.2026 г. Ние бяхме записали, че оставя ГПР за индивидуалния договор. Това беше наше твърдение, не нейно.
• EasyCredit. При зареждане на сайта им стои цяло изчисление: 200 € за 6 месеца, 24 седмични вноски по 9,14 €, сума за връщане 219,36 €, ГЛП 39,00% и ГПР 47,85%. Отчетохме го като „горна граница без пример“, а числото стои с всичките си параметри. Че 47,85% е таван, кредиторът никъде не твърди.

Втората находка е за метода и важи за всеки, който сравнява: трима кредитора държат по два примера, а вторият се губи при бърз прочит и в двата случая е по-ниският.

Затова от този месец нататък се чете целият блок с представителния пример до края на абзаца, а не първото число в него. Четат се и футърът, продуктовата страница и калкулаторът.

Най-ниската лихва сред 16-те не е най-евтиният кредит

Xtra.bg публикува ГЛП 10,30%, единствената годишна лихва под 36% сред шестнайсетте. Кредитът обаче не е евтин: в примера им влиза такса за „Пакет Basic“ от 17,70 €, която по закон се включва в ГПР и го вдига до 45,48%. Максималният обявен ГПР е 50,75%.

Това е най-чистата илюстрация защо кредитите се сравняват по ГПР, а не по лихва. Показва и защо какво влиза в ГПР е по-полезното знание от самото число.

Обезпеченият пазар получи първото си проверимо число

До този месец нито един от партньорите с обезпечен продукт не публикуваше конкретно ГПР. Сега има едно. FinStart, дружеството, чийто ипотечен кредит CityCash предлага, е вписано под № BGR00423 в БНБ. То публикува представителен пример за 10 000 € за 36 месеца, фиксирана лихва 40,00% и ГПР 48,07%.

Числото заслужава четене докрай. Вноската не е една и съща: 333,33 € за първите 12 месеца и 611,88 € за следващите 24. Първата сума е точно месечната лихва върху 10 000 €: през първата година се плаща само лихва и главницата не намалява. Оттам идва договорна лихва 8 685,08 € при обща сума 18 685,08 €, плюс еднократна такса за документален анализ 150 €.

48,07% при обезпечен кредит е практически същото като 48,21% при необезпечен за 24 месеца. Обезпечението купува по-голяма сума и по-дълъг срок, не по-евтини пари. Виж кредит срещу имот.

Всичките шестнадесет

Подредени по ГПР от публикуваното от самия кредитор. Примерите са за различни суми и срокове, затова общите суми не се сравняват една с друга: 200 € за 3 месеца винаги ще изглеждат по-евтино от 1 000 € за година. ГПР е числото, което ги прави сравними. Общата сума показва колко връщаш точно по този пример. Името води към профила, където стоят пълните условия и източниците.

Прочетено от сайтовете на кредиторите на 5 септември 2026 г., всичките шестнайсет в един ден, включително футърите, продуктовите страници и калкулаторите. Сумите са за необезпечен потребителски кредит; обезпечените и ипотечните продукти на SofCommerce, CrediYes, Money+ и CityCash не влизат в сравнението. Общите суми са прочетени отделно, на 24 септември 2026 г. На 30 септември са проверени отново всичките шестнайсет. Свали таблицата като CSV.

Бележки към примерите

• CashCredit не публикува обща сума за примера с 42,97%. Има я само за втория им пример: 1 000 € за 10 мес. → 1 172,30 € при ГПР 43,10%.
• Бяла Карта е кредитна линия и за 48,44% не публикува сума, срок и обща сума. Тяхната илюстрация: 100 € за 28 дни → 103,08 €.
• EasyCredit: числата са от калкулатора на началната им страница, не от обявен пример. Със „заявена гаранция“ сумата за връщане става 384,00 €, а показаният ГПР остава същият.
• VivaCredit: примерът е за продукта с месечни вноски. При двуседмичните: 200 € за 28 седмици → 224,28 €, ГПР 49,95%.
• ProfiCredit: примерът е на рекламната им страница lp.proficredit.bg. На основния сайт не намерихме ГПР.
• Money+: собственият им пример не се връзва. По наша сметка при 4 месечни вноски и ГПР 50,56% 1 200 € се връщат с около 1 306 €. 1 699,12 € отговаря на срок около 20 месеца. Показваме числото, както е публикувано на moneyshop.bg/primerni-oferti (проверено на 24.09.2026).
• CrediYes: един и същ пример (500 € за 7 мес., 7 × 83 €, общо 581 €) стои с ГПР 48,424% на продуктовата им страница и с 58,588% на началната. Взимаме продуктовата, защото е обновявана по-късно. Вноските отговарят на ГПР около 58%, над законния таван.

Цитирай тези числа

Данните тук са събрани от нас и са свободни за ползване: в статия, дипломна работа, доклад или анализ. Единственото условие е да посочиш откъде са (лиценз CC BY 4.0). Не е нужно да ни питаш предварително.

Цялата таблица е и CSV файл, а броят за август стои непроменен, за да може да се сравнява през времето. Ако пишеш по темата и ти трябва разбивка, която не е тук, пиши на office@creditarena.bg. Отговаряме и на журналисти, и на студенти.

Вгради таблицата на своя сайт

Таблицата се обновява всеки месец заедно с този преглед, така че на твоя сайт няма да остарее. Вътре няма реклама, бисквитки и проследяване. Виж как изглежда.

Код за вграждане

<iframe src="https://creditarena.bg/vgradi/pazaren-pregled" title="Небанковите кредити — пазарен преглед на CreditArena" width="100%" height="1480" loading="lazy" style="border:1px solid #E5E7EB;max-width:720px"></iframe>
<p>Източник: <a href="https://creditarena.bg/pazaren-pregled/">пазарният преглед на CreditArena</a></p>

Копирай кода

Редът „Източник“ под рамката е връзката към нас. Остави го, това е единственото условие.

Методика

Как е направено, за да може да се повтори или оспори:

1. Източникът е сайтът на кредитора, не реклама, не чужда компилация и не наша памет. Където кредиторът публикува представителен пример, взимаме числото от него дословно.
2. Всичко се чете в един ден. Първо на 5 септември 2026 г., после всичките шестнайсет отново на 30 септември. Смесване на дати прави сравнението безсмислено. Чете се целият блок с примера до края на абзаца, плюс футърът, продуктовата страница и калкулаторът: три кредитора държат по два примера и вторият винаги беше по-ниският.
3. Каквото не е публикувано, не се измисля. Където кредиторът не обявява диапазон или ГПР, в таблицата пише точно това.
4. Само необезпечени потребителски кредити. Ипотечните и обезпечените продукти се движат по друг закон и друга цена.
5. Медианата, не средното. Медианата не зависи от крайните стойности (51,93% горе и 42,97% долу). Средното аритметично е 48,72%.

Пълният списък с кредиторите и защо работим с тях е в нашите кредитори, а редакционните правила са в как създаваме съдържание.

Защо две числа не се връзват

Пълната история на поправките е при таблицата: поправката за iute, поправката за CityCash, собствената ни грешка при ProfiCredit, промяната при SmileCredit.

Тук само сметката за двамата, при които не се връзва самият пример на кредитора. CrediYes обявява ГПР 48,424%, а вноските в същия пример (7 по 83 € за 500 €) отговарят на около 58%, над тавана по чл. 19, ал. 4 ЗПК. При Money+ оскъпяване от 499,12 € за 4 месеца не е възможно при обявената лихва от 47%.

Таванът е пет пъти законната лихва и се преизчислява на 1 януари и 1 юли. Актуалната стойност стои на отделна страница, за да не остарява тук. Клаузи над тавана са нищожни по ал. 5.

Какво това не е

Три неща, за да няма недоразумение:

• Не е класация. Подредбата е по число, не по качество. По-нисък обявен ГПР не значи по-подходящ кредитор за теб.
• Не са оферти. Публикуваното условие е горна или примерна стойност. Конкретното предложение зависи от оценката на кредитора, от сумата и от срока.
• Не е пълният пазар. Това са шестнадесетте кредитора, с които работим. В регистъра на БНБ има и други.

Ние сме кредитен посредник и получаваме комисиона при сключена сделка. Затова тук няма препоръка, а числа и източникът до всяко от тях.

Таблицата обхваща шестнадесетте кредитори, с които работим. Кои други дружества влязоха в регистъра на БНБ и излязоха от него през 2025 и 2026 г., виж в нови кредитори в регистъра на БНБ. Там е и кои от тях наистина дават кредити на хора.

Често задавани въпроси